從有趣的培訓(xùn)中我們肯定收獲了很多的感受,趕緊拿筆寫(xiě)份培訓(xùn)總結(jié)吧,要是寫(xiě)培訓(xùn)總結(jié)的時(shí)候沒(méi)有做好深刻思考,那寫(xiě)出的總結(jié)就會(huì)失去意義,下面是范文社小編為您分享的反洗錢(qián)培訓(xùn)總結(jié)7篇,感謝您的參閱。
反洗錢(qián)培訓(xùn)總結(jié)篇1
隨著《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施,。反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)得到了進(jìn)一步強(qiáng)化,初步建立和完善了反洗錢(qián)內(nèi)控制度,明確了內(nèi)部反洗錢(qián)操作流程,基本上能按規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)日常工作。但由于反洗錢(qián)工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》要求,無(wú)論是工作力度、實(shí)效,還是長(zhǎng)效管理機(jī)制建設(shè),都未達(dá)到有關(guān)要求,亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高。
目前存在以下一些問(wèn)題
(一)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后,反洗錢(qián)工作缺乏力度。
某些金融機(jī)構(gòu)成立后,由于機(jī)構(gòu)人員遲遲不能確定,時(shí)至今日,部分縣市支行的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)仍未組建成立,致使目前反洗錢(qián)工作處于尷尬境地,缺乏應(yīng)有的力度。
(二)內(nèi)控制度缺失,存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。隨著金融機(jī)構(gòu)的掛牌上市成立,
其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類(lèi)也將發(fā)生變化,因此,原有的反洗錢(qián)管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,反洗錢(qián)方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失,必將導(dǎo)致反洗錢(qián)內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”,存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
(三)客戶(hù)身份識(shí)別制度落實(shí)不到位,反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)薄弱。
從調(diào)查情況來(lái)看,一線(xiàn)工作人員在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件,只有居民身份證及其號(hào)碼,對(duì)客戶(hù)的其他情況都沒(méi)有相關(guān)的記錄記載,就是已登記的客戶(hù)身份證號(hào)還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶(hù)都是自己的熟人或朋友,不會(huì)參與洗錢(qián),為挽留客戶(hù),放松了對(duì)部分客戶(hù)的身份識(shí)別,只登記了身份證明文件的編號(hào),對(duì)大額的資金往來(lái),根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作??蛻?hù)身份識(shí)別制度落實(shí)不到位,反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)薄弱。
(四)一線(xiàn)員工反洗錢(qián)意識(shí)淡薄,思想認(rèn)識(shí)上存在偏差。
一是普遍認(rèn)為洗錢(qián)活動(dòng)僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大中城市,對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達(dá)地區(qū),洗錢(qián)的可能性極小;二是基層行一線(xiàn)員工認(rèn)為其網(wǎng)點(diǎn)大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn),農(nóng)牧民收入來(lái)源較為單一,不會(huì)有人把“黑錢(qián)”拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗;三是認(rèn)為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對(duì)洗錢(qián)一無(wú)所知,即便開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳,也沒(méi)有任何效果。
(五)人員素質(zhì)不高,反洗錢(qián)履職不到位。
員素質(zhì)較低,加之對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)不到位,對(duì)反洗錢(qián)相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠,與當(dāng)前反洗錢(qián)工作要求有一定差距,特別是一線(xiàn)人員對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)了解甚微,對(duì)有關(guān)的反洗錢(qián)操作程序掌握不熟練,在日常工作中,難以有效識(shí)別可疑交易。另外,基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益,輕員工反洗錢(qián)培訓(xùn),造成一線(xiàn)人員反洗錢(qián)知識(shí)欠缺。
鑒于存在以上幾個(gè)問(wèn)題,我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對(duì)策
(一)加強(qiáng)制度建設(shè),完善反洗錢(qián)工作體系。
要進(jìn)一步理順關(guān)系,根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀,盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè),建立健全反洗錢(qián)組織體系,及時(shí)調(diào)整反洗錢(qián)組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),確定反洗錢(qián)工作的負(fù)責(zé)部門(mén),配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員,制訂嚴(yán)格的工作職責(zé),確保反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。
(二)完善內(nèi)控制度建設(shè)。
根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況,進(jìn)一步完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度,個(gè)金機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn),參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,制定履行反洗錢(qián)義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等,構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢(qián)制度防線(xiàn),同時(shí)根據(jù)反洗錢(qián)崗位責(zé)任制,量化工作任務(wù),使反洗錢(qián)工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。
(三)加強(qiáng)落實(shí)客戶(hù)身份識(shí)別制度。
在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件,詳實(shí)記錄客戶(hù)姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話(huà)、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶(hù)提供服務(wù)時(shí),客戶(hù)身份識(shí)別資料有變化的,要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄。要舍得投入,購(gòu)買(mǎi)“居民身份證識(shí)別器”,驗(yàn)證身份證的真?zhèn)?購(gòu)買(mǎi)復(fù)印機(jī)將客戶(hù)有效身份證件或身份證明文件復(fù)印,并在“客戶(hù)身份識(shí)別登記簿”上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》,對(duì)規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對(duì)客戶(hù)身份,并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。
(四)加大培訓(xùn)力度,提升反洗錢(qián)隊(duì)伍素質(zhì)。
加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢(qián)工作,充分認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)工作的重要性和必要性,采取有力措施,加大培訓(xùn)力度。反洗錢(qián)培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際,注重反洗錢(qián)操作技能的有效提高,培訓(xùn)工作要分層次開(kāi)展,首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn),通過(guò)培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí),提升管理水平;其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn),重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作,盡快提高個(gè)金機(jī)構(gòu)一線(xiàn)反洗錢(qián)崗位人員的工作水平和操作能力。
(五)加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查,規(guī)范反洗錢(qián)操作行為。
金融機(jī)構(gòu)是反洗錢(qián)重要組成部分,基層行網(wǎng)點(diǎn)眾多,加之體制因素的影響,很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢(qián)的“溫床”。因此,加強(qiáng)監(jiān)督檢查,進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)行反洗錢(qián)操作行為非常重要。一是請(qǐng)基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督反洗錢(qián)工作。首先通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)指導(dǎo),使正確認(rèn)識(shí)和理解反洗錢(qián)工作,不斷完善反洗錢(qián)組織體系和內(nèi)控制度,嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù);其次依法開(kāi)展反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查,加大檢查處罰力度,督促把反洗錢(qián)工作制度落到實(shí)處,嚴(yán)格規(guī)范反洗錢(qián)工作行為。二是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自上而下要建立反洗錢(qián)定期不定期檢查制度,督促轄區(qū)各支行,及時(shí)向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心上報(bào)大額交易和可疑交易,有效落實(shí)反洗錢(qián)操作規(guī)程,認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)職責(zé)。根據(jù)央行的反洗錢(qián)報(bào)告,我們發(fā)現(xiàn):中國(guó)反洗錢(qián)制度的漏洞仍然存在于銀行,未來(lái)銀行仍然面臨著巨大的反洗錢(qián)壓力。所以我們要切實(shí)加強(qiáng)反洗錢(qián)規(guī)章制度的執(zhí)行力度,彌補(bǔ)銀行在反洗錢(qián)執(zhí)行情況過(guò)程中存在的幾大漏洞。首先是客戶(hù)身份識(shí)別制度。 “了解客戶(hù)制度”作為反洗錢(qián)的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作,其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢(qián)后續(xù)工作的順利開(kāi)展。因此,強(qiáng)化反洗錢(qián)“了解客戶(hù)制度”,成為當(dāng)前反洗錢(qián)工作亟待解決的問(wèn)題。當(dāng)前,銀行只能在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶(hù)了解客戶(hù)信息,但這種方式效果不盡人意。一是客戶(hù)往往以屬于公司秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息;二是客戶(hù)愿意提供,但無(wú)法核實(shí)該信息的真實(shí)性。有效證明文件種類(lèi)較多,識(shí)別難度較大。目前我國(guó)的有效身份證件主要包括:居民身份證、臨時(shí)身份證、戶(hù)口簿、護(hù)照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及中國(guó)臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識(shí)別手段的前提下,對(duì)于如此多的有效身份證件,很難識(shí)別其真?zhèn)?,因此難以確保對(duì)客戶(hù)身份的真實(shí)性、合法性進(jìn)行核實(shí)。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門(mén)的信息共享平臺(tái),及時(shí)獲取企業(yè)、個(gè)人的相關(guān)資料,有效確認(rèn)客戶(hù)身份,準(zhǔn)確核實(shí)客戶(hù)資料,為識(shí)別洗錢(qián)犯罪活動(dòng)提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息,為反洗錢(qián)工作及時(shí)、高效地開(kāi)展提供有力的信息支持。
反洗錢(qián)培訓(xùn)總結(jié)篇2
(一)對(duì)社會(huì)工作的反洗錢(qián)宣傳工作不到位
一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)不足;二是政府相關(guān)部門(mén)因?yàn)橐Y心切,對(duì)加強(qiáng)大額資金的流入管理不理解,不積極配合;三是一些金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā),認(rèn)為建立反洗錢(qián)體系要增加成本投入,在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中丟失客戶(hù),從而放棄執(zhí)行反洗錢(qián)的義務(wù);四是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢(qián)是人民銀行的事,與己無(wú)關(guān),一些金融機(jī)構(gòu)既設(shè)有健全的制度,也末指定專(zhuān)人負(fù)責(zé),反洗錢(qián)工作對(duì)他們而言可有可無(wú);五是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢(qián)是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢(qián)。
(二)銀行從業(yè)人員對(duì)反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)不夠,缺乏專(zhuān)業(yè)人才
反洗錢(qián)工作對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)新的職能,由于各種條件限制,當(dāng)前商業(yè)銀行反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)人才十分缺乏,反洗錢(qián)崗位人員大都是兼職人員,反洗錢(qián)的知識(shí)及業(yè)務(wù)技能欠缺,缺乏實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)不能對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷。加之對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)不到位,對(duì)反洗錢(qián)相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠,與當(dāng)前反洗錢(qián)工作要求有一定差距,特別是一線(xiàn)人員對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)了解甚微,對(duì)有關(guān)的反洗錢(qián)操作程序掌握不熟練,在日常工作中,難以有效識(shí)別可疑交易。另外,基層網(wǎng)點(diǎn)管理人員重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益,輕員工反洗錢(qián)培訓(xùn),造成一線(xiàn)人員反洗錢(qián)知識(shí)欠缺。
(三)內(nèi)控制度還需進(jìn)一步完善
現(xiàn)在我們的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類(lèi)慢慢發(fā)生了一些變化,因此,原有的反洗錢(qián)管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,我們反洗錢(qián)方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失,必將導(dǎo)致反洗錢(qián)內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”,存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
(四)客戶(hù)身份識(shí)別制度落實(shí)不到位,反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)薄弱
一線(xiàn)工作人員在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件,只有居民身份證及其號(hào)碼,對(duì)客戶(hù)的其他情況都沒(méi)有相關(guān)的記錄記載,就是已登記的客戶(hù)身份證號(hào)還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶(hù)都是自己的熟人或朋友,不會(huì)參與洗錢(qián),為挽留客戶(hù),放松了對(duì)部分客戶(hù)的身份識(shí)別,只登記了身份證明文件的編號(hào),對(duì)大額的資金往來(lái),根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作。客戶(hù)身份識(shí)別制度落實(shí)不到位,反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)薄弱。
對(duì)策與建議
(一)健全和完善內(nèi)控機(jī)制
首先,各級(jí)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線(xiàn)領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢(qián)工作,建立健全反洗錢(qián)的相關(guān)制度,加強(qiáng)對(duì)一線(xiàn)臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實(shí)可行的鑒別、分析、報(bào)告可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系,方便一線(xiàn)人員操作;其次,要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線(xiàn)臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報(bào)告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門(mén)報(bào)告,都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢(qián)工作效率;第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí),業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評(píng)估,建議我們要進(jìn)一步理順關(guān)系,根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀,盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)社的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè),建立健全反洗錢(qián)組織體系,及時(shí)調(diào)整反洗錢(qián)組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),確定反洗錢(qián)工作的負(fù)責(zé)部門(mén),配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員,制訂嚴(yán)格的工作職責(zé),確保反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。根據(jù)我社業(yè)務(wù)的實(shí)際情況,進(jìn)一步完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度,根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn),參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,制定履行反洗錢(qián)義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等,構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢(qián)制度防線(xiàn),同時(shí)根據(jù)反洗錢(qián)崗位責(zé)任制,量化工作任務(wù),使反洗錢(qián)工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。
(二)認(rèn)真貫徹客戶(hù)身份識(shí)別制度
為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢(qián)的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶(hù)的真實(shí)身份。在為客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》及有關(guān)賬戶(hù)管理的規(guī)定,對(duì)其注冊(cè)名稱(chēng)、地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資金、基本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握;同時(shí),還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營(yíng)業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息,對(duì)自然人客戶(hù),在為其開(kāi)戶(hù)或辦理業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱(chēng)開(kāi)戶(hù),記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng),并核實(shí)客戶(hù)的身份證件。
(三)及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易
識(shí)別和報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢(qián)的重要內(nèi)容,每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度,要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國(guó)外及國(guó)際組織識(shí)別大額和可疑交易的經(jīng)驗(yàn),對(duì)金融交易進(jìn)行識(shí)別并作出正確的判斷。
(四)加大培訓(xùn)力度,提升反洗錢(qián)隊(duì)伍素質(zhì)
加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢(qián)工作,充分認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)工作的重要性和必要性,采取有力措施,加大培訓(xùn)力度。
反洗錢(qián)培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際,注重反洗錢(qián)操作技能的有效提高,培訓(xùn)工作要分層次開(kāi)展,首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn),通過(guò)培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí),提升管理水平;其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn),重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作,盡快提高一線(xiàn)反洗錢(qián)崗位人員的工作水平和操作能力。
(五)加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查,規(guī)范反洗錢(qián)操作行為農(nóng)信社是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)體系的重要組成部分,基層網(wǎng)點(diǎn)眾多,遍布城鄉(xiāng),受到種種因素的影響,很有可能成為犯罪分子當(dāng)今乃至以后進(jìn)行洗錢(qián)的主“溫床”。 進(jìn)一步加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查,不斷規(guī)范反洗錢(qián)操作行為,會(huì)讓我們的反洗錢(qián)工作更上一個(gè)臺(tái)階。
反洗錢(qián)培訓(xùn)總結(jié)篇3
昨天,又參加了央行組織的反洗錢(qián)工作培訓(xùn),一天的培訓(xùn)時(shí)間實(shí)在太短了,由于時(shí)間有限,很多報(bào)告人都沒(méi)有將問(wèn)題講到位,聽(tīng)后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺,很多反洗錢(qián)工作問(wèn)題都一知半解,研究不深,萬(wàn)不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次,二是較為羞怯,恐怕一言有失,無(wú)意中得罪了人。所以很多問(wèn)題當(dāng)場(chǎng)沒(méi)有厘清,較為缺憾。
昨天上午,先由周科長(zhǎng)首先發(fā)言,對(duì)上海市反洗錢(qián)自評(píng)估工作進(jìn)行了點(diǎn)評(píng),聽(tīng)完后感到自己的工作和其他銀行比,差距還是很大的,特別是自評(píng)估指標(biāo)選擇和實(shí)際評(píng)估方面,還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀,使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的,可惜這兩家均未做報(bào)告。
然后,由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗(yàn),由于時(shí)間過(guò)短,報(bào)告內(nèi)容均虎頭蛇尾,我最關(guān)注的日常操作問(wèn)題沒(méi)有談深、談細(xì)。印象比較深的是招商銀行,他們要求每筆客戶(hù)交易均需請(qǐng)客戶(hù)提交說(shuō)明,感到實(shí)際工作中較難做到,如果客戶(hù)僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來(lái)款”,我們銀行怎么對(duì)其交易背景進(jìn)行核實(shí)。就是做了核實(shí)工作,怎么能證明客戶(hù)提交的理由一定正確?我的觀(guān)點(diǎn)是,商業(yè)銀行與客戶(hù)是平等的,商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位,沒(méi)有能力和手段監(jiān)控客戶(hù)交易,懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶(hù)交易特征符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),提交理由也存在一定問(wèn)題(真的要洗錢(qián),理由一定冠冕堂皇),商業(yè)銀行在沒(méi)有取得確鑿的證據(jù)前,報(bào)告的可疑交易是蒼白無(wú)力的。
招商銀行還有一個(gè)例子就是atm機(jī)提現(xiàn),每天提現(xiàn)2萬(wàn)元,連續(xù)3天,共支取6萬(wàn)元,表面上很可疑,但是銀行有可能取得證據(jù)嗎?只是猜想,這類(lèi)案件最后的結(jié)果往往是不了了之。我一直在考慮,應(yīng)該將大額交易納入可疑交易調(diào)查的重要信息來(lái)源,前面的例子就是證明,如果金額不大,調(diào)查取證的價(jià)值就不大,反洗錢(qián)工作本來(lái)力量就有限,糾結(jié)于幾萬(wàn)元的案件,好像價(jià)值不大。我雖然不太懂法,但是知道現(xiàn)在盜竊500元以下的犯罪,不進(jìn)行刑事處罰,法理之間是相通的,反洗錢(qián)調(diào)查是否可借鑒?
渣打銀行確實(shí)是一家全球性的銀行,反洗錢(qián)工作條理清晰、架構(gòu)完整,只是昨天時(shí)間較少,沒(méi)有講得很清楚。
下午的培訓(xùn),更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國(guó)際反洗錢(qián)工作形式,我已經(jīng)聆聽(tīng)好幾次陳教授的教誨。陳教授實(shí)際上是給我們上了一堂普法課,兩小時(shí)的課程插科打諢、完全脫稿,教授就是不一樣。但教授的一個(gè)講法,似有點(diǎn)問(wèn)題,就是刑法191條洗錢(qián)罪的定義。今天特地查了一下,解釋是5種客觀(guān)條件涉嫌洗錢(qián)罪,第一是提供資金賬戶(hù),教授稱(chēng)是針對(duì)銀行的。實(shí)際不然,實(shí)務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶(hù)給客戶(hù)去洗錢(qián),大部分情況是銀行不知情,客戶(hù)提供自己的銀行賬戶(hù)給其他人用于洗錢(qián)。
還有,就是理財(cái)產(chǎn)品用于洗錢(qián)。理財(cái)產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里,對(duì)客戶(hù)身份識(shí)別的方式是一樣的,究竟它怎么會(huì)淪為天然的洗錢(qián)工具,沒(méi)有搞清楚,還要補(bǔ)補(bǔ)課。
反洗錢(qián)局的魯處長(zhǎng)講課更為精彩,沒(méi)想到處長(zhǎng)大人還能光臨小博,并且引用了1年前本人的觀(guān)點(diǎn),真是三生有幸啊!今天特地又翻出來(lái)那篇文章,對(duì)于“勤勉盡責(zé)”當(dāng)時(shí)的理解可能較為偏激,回憶當(dāng)時(shí)情況,是看了一篇報(bào)道(還是道聽(tīng)途說(shuō),忘記了),一些地方人民銀行將反洗錢(qián)工作處罰,作為樹(shù)立威信或不可告人目的的工具,實(shí)在有悖反洗錢(qián)工作的工作立場(chǎng),所以就那個(gè)啥的寫(xiě)上了。還有一點(diǎn)就是,您與教授都講到了,如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行,怎么看銀行都會(huì)存在問(wèn)題,這就需要檢查人的主觀(guān)判斷了。
反洗錢(qián)培訓(xùn)總結(jié)篇4
一、狠抓了反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基礎(chǔ)性工作。
第一,結(jié)合寶雞市反洗錢(qián)工作的實(shí)際情況,將反洗錢(qián)工作劃分為綜合崗和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管崗,明確2個(gè)崗位反洗錢(qián)崗位職責(zé)和工作流程,制定了寶雞市反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管崗位職責(zé)以及工作流程。第二,為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的監(jiān)督和管理,提高金融機(jī)構(gòu)高管人員的反洗錢(qián)意識(shí),強(qiáng)化內(nèi)部管理,制定了《寶雞中支反洗錢(qián)監(jiān)管工作約見(jiàn)談話(huà)制度》,進(jìn)一步規(guī)范了反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作,為今后更好地實(shí)施反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。第三,對(duì)xx年度的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表及有關(guān)資料,按照統(tǒng)一規(guī)范的模式,制作了檔案目錄,重新進(jìn)行了裝訂,實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一,規(guī)范管理檔案的目的。
二、認(rèn)真完成了前3個(gè)季度的3次非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表匯總和監(jiān)管報(bào)告。
面對(duì)反洗錢(qián)工作人員少、而1、2季度非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表采取人工匯總的情況,克服了被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)多達(dá)27家的現(xiàn)實(shí),不厭其煩地催收?qǐng)?bào)表,認(rèn)真細(xì)致,一絲不茍匯總每一個(gè)數(shù)字,保證了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管匯總表數(shù)字的準(zhǔn)確可靠。
在3季度實(shí)施金融機(jī)構(gòu)新版非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)表報(bào)送工作中,一是及時(shí)向各家金融機(jī)構(gòu)拷貝了新版報(bào)表模版、人行和金融機(jī)構(gòu)主報(bào)告機(jī)構(gòu)代碼,接口規(guī)范手冊(cè)和分行有關(guān)文件等資料。二是制作了金融機(jī)構(gòu)基本信息采集表,分發(fā)給金融機(jī)構(gòu),同時(shí)要求金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確填寫(xiě), 做到系統(tǒng)中各單位組織機(jī)構(gòu)代碼標(biāo)識(shí)唯一,確保了金融機(jī)構(gòu)信息庫(kù)的完整準(zhǔn)確性。三是建立完善了各網(wǎng)點(diǎn)報(bào)表聯(lián)絡(luò)員機(jī)制,便于出現(xiàn)問(wèn)題隨時(shí)溝通聯(lián)系,保證了新版報(bào)表報(bào)送推廣工作的順利開(kāi)展。四是加大了新版報(bào)表審核力度,對(duì)金融機(jī)構(gòu)提交的報(bào)表,嚴(yán)格按照統(tǒng)一格式和內(nèi)容進(jìn)行審核,發(fā)現(xiàn)報(bào)表數(shù)據(jù)填制錯(cuò)誤或與實(shí)際業(yè)務(wù)明顯不符的,經(jīng)耐心講解輔導(dǎo)后,讓其返回重新填報(bào),對(duì)于格式填制不規(guī)范的,與報(bào)送人員一起進(jìn)行糾正,直至準(zhǔn)確導(dǎo)入。這些措施的實(shí)施,使金融機(jī)構(gòu)3季度報(bào)表填報(bào)質(zhì)量較以前有了顯著提高。
三、實(shí)施了反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息補(bǔ)充報(bào)送通知制定,用足用活反洗錢(qián)監(jiān)管手段。
為了提高各金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表數(shù)字的準(zhǔn)確性,根據(jù)《反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法》的有關(guān)規(guī)定,先后對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表報(bào)送質(zhì)量不高、存在明顯問(wèn)題的農(nóng)信社寶雞辦事處、太平洋壽險(xiǎn)寶雞分公司、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行寶雞分行、人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)寶雞公司、農(nóng)業(yè)銀行寶雞分行5家金融機(jī)構(gòu),下發(fā)了5份《反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息補(bǔ)充報(bào)送通知書(shū)》,補(bǔ)報(bào)通知不但起到了警示作用,而且促使金融機(jī)構(gòu)重視了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表和信息報(bào)送,報(bào)表質(zhì)量有了根本性的改變。
四、對(duì)2家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了約見(jiàn)談話(huà)。
為了使各金融機(jī)構(gòu)達(dá)到認(rèn)識(shí)問(wèn)題,引起重視,積極配合,力爭(zhēng)做好的監(jiān)管目標(biāo),8月份,針對(duì)xx年上半年反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表報(bào)送情況和現(xiàn)場(chǎng)檢查存在問(wèn)題,對(duì)存在問(wèn)題相對(duì)較多的農(nóng)行岐山縣支行和農(nóng)行隴縣支行2家縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)的主管行長(zhǎng)和反洗錢(qián)主管部門(mén)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了約見(jiàn)談話(huà),其管轄人行縣支行主管反洗錢(qián)工作的副行長(zhǎng)和反洗錢(qián)專(zhuān)干也一起參加了談話(huà)。
談話(huà)會(huì)重點(diǎn)闡述了2家金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)工作中存在的問(wèn)題或違規(guī)事實(shí),剖析存在問(wèn)題的根源、性質(zhì)和可能造成的危害,認(rèn)真聽(tīng)取了其就存在問(wèn)題或違規(guī)事實(shí)的陳述和解釋。并對(duì)這2家金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作提出了建議和要求,其具體為內(nèi)容為:提高認(rèn)識(shí),加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo);轉(zhuǎn)變觀(guān)念,規(guī)避風(fēng)險(xiǎn);加強(qiáng)基礎(chǔ)工作,完善反洗錢(qián)工作機(jī)制;加強(qiáng)培訓(xùn)和教育,提高人員素質(zhì)。
反洗錢(qián)培訓(xùn)總結(jié)篇5
20xx年,我行的反洗錢(qián)工作,根據(jù)省分行、人民銀行漳州市中心支行反洗錢(qián)工作部署,在抓反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)、客戶(hù)身份識(shí)別及客戶(hù)盡職調(diào)查報(bào)告、規(guī)范大額和可疑交易報(bào)告情況、宣傳培訓(xùn)等方面做了一定的工作,現(xiàn)工作總結(jié)匯報(bào)如下:
一、今年反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況
(一)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)方面
1、及時(shí)調(diào)整反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。20xx年2月,調(diào)整分行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員,增加法律事務(wù)部經(jīng)理為反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室副主任。20xx年12月,機(jī)構(gòu)整合,反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在法律合規(guī)部,分行重新調(diào)整反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組,確實(shí)加強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作的領(lǐng)導(dǎo)。
今年以來(lái)共有9個(gè)支行因人事變動(dòng),相應(yīng)調(diào)整了反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。
2、召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議,研究布置反洗錢(qián)工作。20xx年,分行按季召開(kāi)反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組成員會(huì)議,及時(shí)通報(bào)季度反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況,協(xié)調(diào)解決反洗錢(qián)工作中存在的困難和問(wèn)題,形文下發(fā)專(zhuān)題會(huì)議紀(jì)要,跟蹤督辦會(huì)議精神的落實(shí)。各支行結(jié)合本行實(shí)際,定期召開(kāi)反洗錢(qián)工作會(huì)議,落實(shí)市分行反洗錢(qián)專(zhuān)題會(huì)議精神。
(二)內(nèi)控制度建設(shè)方面
1、及時(shí)落實(shí)上級(jí)行精神。反洗錢(qián)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù),在收到總行、省行及人行、監(jiān)管部門(mén)反洗錢(qián)相關(guān)文件、規(guī)定后,我們都及時(shí)把反洗錢(qián)工作精神傳達(dá)到各部門(mén)、支行、網(wǎng)點(diǎn)員工,并結(jié)合我行實(shí)際,提出具體工作要求,落實(shí)上級(jí)行、當(dāng)?shù)厝诵蟹聪村X(qián)工作布置。2、建章立制,加強(qiáng)內(nèi)控管理。根據(jù)人行反洗錢(qián)檢查要求及我行實(shí)際,今年5月份,對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)控制度進(jìn)行梳理、細(xì)化,制定了《中國(guó)建設(shè)銀行漳州分行反洗錢(qián)工作管理實(shí)施細(xì)則》等十三項(xiàng)制度,對(duì)分行各職能部門(mén)反洗錢(qián)工作的主要職責(zé)進(jìn)行了細(xì)分,明確要求各職能部門(mén)設(shè)立反洗錢(qián)崗位、專(zhuān)人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作;明確要求各級(jí)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要根據(jù)“了解客戶(hù)”的原則,建立和完善客戶(hù)身份審查和登記制度;落實(shí)反洗錢(qián)大額和可疑交易報(bào)送歸口管理部門(mén);明確反洗錢(qián)司法配合和移送以及反洗錢(qián)保密制度等。
各支行也根據(jù)省分行《實(shí)施辦法》及分行《實(shí)施細(xì)則》,結(jié)合支行具體情況,制定相應(yīng)的反洗錢(qián)內(nèi)部管理辦法、考核制度、檢查機(jī)制等。
(三)履行反洗錢(qián)義務(wù)方面
1、做好反洗錢(qián)可疑交易的報(bào)送。20xx年度,我行上報(bào)人民幣可疑交易筆數(shù)65312筆,859.94億元,其中:對(duì)公報(bào)送5671筆,251.31億元;對(duì)私報(bào)送59641筆,608.63億元。外幣可疑交易筆數(shù)890筆,23634.91萬(wàn)美元,其中:對(duì)公報(bào)送808筆,23266.44萬(wàn)美元;對(duì)私82筆,368.47萬(wàn)美元。
今年10月份,東城支行在業(yè)務(wù)運(yùn)行過(guò)程中,發(fā)現(xiàn)2戶(hù)pos個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù),資金往來(lái)與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符,及時(shí)上報(bào)人行。今年12月份,分行營(yíng)業(yè)部在業(yè)務(wù)運(yùn)行過(guò)程中,發(fā)現(xiàn)漳州市薌城區(qū)三英貿(mào)易有限公司交易往來(lái)與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符,及時(shí)上報(bào)人行。
2、確實(shí)履行客戶(hù)盡職調(diào)查義務(wù)。我行各級(jí)機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行客戶(hù)盡職調(diào)查制度,嚴(yán)格執(zhí)行福銀2007253號(hào)《關(guān)于加強(qiáng)大額現(xiàn)金存取管理,預(yù)防和遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪的通知》,在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),對(duì)個(gè)人客戶(hù)要求出示身份證件或有效的足以證明個(gè)人身份的其他法定證件,必要時(shí),要求出具多個(gè)證件進(jìn)行對(duì)比;對(duì)單位客戶(hù),則要求其出具法人代碼證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或有關(guān)批件、稅務(wù)登記證等,以提供完整的客戶(hù)信息,對(duì)身份不明確、證件不合規(guī)、提供資料不完整的,不予受理。同時(shí),做好大額現(xiàn)金存取臺(tái)帳的登記,按月上報(bào)前十名存取交易明細(xì),對(duì)大額現(xiàn)金交易對(duì)象重點(diǎn)監(jiān)控和分析。
3、做好反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表報(bào)告。我行根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表填報(bào)要求,認(rèn)真做好報(bào)表的填報(bào)工作,未出現(xiàn)填報(bào)內(nèi)容失真和錯(cuò)報(bào)現(xiàn)象。
4、認(rèn)真落實(shí)總行反洗錢(qián)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)運(yùn)行工作總行反洗錢(qián)可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)正式上線(xiàn)后,因數(shù)據(jù)處理比以前多,有些網(wǎng)點(diǎn)處理不及時(shí),造成確認(rèn)率較低,分行牽頭部門(mén)及時(shí)通報(bào)各單位的確認(rèn)進(jìn)度,督促各單位及時(shí)登錄,對(duì)系統(tǒng)中的大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)錄,對(duì)可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)錄、分析、確認(rèn)、報(bào)送,提高確認(rèn)率。同時(shí)做好網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)行過(guò)程中出現(xiàn)的操作員變更、數(shù)據(jù)錄入、確認(rèn)等問(wèn)題向上級(jí)行反映并反饋網(wǎng)點(diǎn)。
5、配合人行、省行開(kāi)展反洗錢(qián)相關(guān)業(yè)務(wù)核查。20xx年3月,根據(jù)人民銀行福州中心支行《反洗錢(qián)調(diào)查通知》(福銀調(diào)(20__)第45號(hào))要求,東山支行積極組織人員對(duì)調(diào)查所涉及8個(gè)賬戶(hù)自開(kāi)戶(hù)以來(lái)交易情況進(jìn)行了調(diào)查和分析,及時(shí)上報(bào)當(dāng)?shù)厝诵?。今?月,省人行對(duì)現(xiàn)金存取較大客戶(hù)進(jìn)一步了解其身份及大額現(xiàn)金交易的背景、目的等信息,以判斷其交易是否與身份相符,是否存在洗錢(qián)的可能,我行涉及角美、華安、東城、平和、薌城支行及步文分理處1戶(hù)對(duì)公客戶(hù)、10戶(hù)個(gè)人客戶(hù)的核查,我們布置支行核查,并將核查情況上報(bào)省分行。
(四)反洗錢(qián)宣傳、培訓(xùn)、檢查方面
1、開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳。今年5月31日上午,分別在鬧市區(qū)和漳州師院舉辦兩場(chǎng)反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)分行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、營(yíng)業(yè)部和東城支行均派員參加。本次宣傳活動(dòng),以打擊洗錢(qián)犯罪,維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定,增強(qiáng)社會(huì)各界反洗錢(qián)意識(shí)為宣傳目的,體現(xiàn)了反洗錢(qián)宣傳“進(jìn)鬧市”和“進(jìn)高?!碧厣?。宣傳采取張貼宣傳海報(bào)、分發(fā)宣傳手冊(cè)、現(xiàn)場(chǎng)員工講解等方式進(jìn)行。由于準(zhǔn)備充分,吸引了過(guò)往群眾和學(xué)生駐足咨詢(xún)。本次活動(dòng)共接受咨詢(xún)200多人次,分發(fā)反洗錢(qián)知識(shí)宣傳材料1500多份,取得了良好的宣傳效果。
8月份,與人民銀行聯(lián)合在我行住宅小區(qū)銀菀花園設(shè)置“反洗錢(qián)工作站宣傳欄”,進(jìn)一步推進(jìn)了我行反洗錢(qián)宣傳工作的深入開(kāi)展。10月份,根據(jù)省分行《關(guān)于統(tǒng)一開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)的通知》要求,我行下發(fā)文件,要求在宣傳周活動(dòng)期間,支行每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)懸掛反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)標(biāo)語(yǔ)一條、開(kāi)展上街咨詢(xún)活動(dòng)一次、營(yíng)業(yè)大廳滾動(dòng)播放反洗錢(qián)視頻錄像。(省分行將以電子郵件方式發(fā)送)同時(shí),分行還印制反洗錢(qián)宣傳折頁(yè)2.6萬(wàn)份,發(fā)至各支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及直屬網(wǎng)點(diǎn),要求網(wǎng)點(diǎn)上架擺放。印制20__年反洗錢(qián)賀卡,發(fā)至各行,由各行郵寄給客戶(hù),進(jìn)一步普及反洗錢(qián)基本知識(shí),提高社會(huì)公眾誠(chéng)信守法意識(shí),營(yíng)造預(yù)防和監(jiān)控洗錢(qián)、打擊洗錢(qián)犯罪的社會(huì)氛圍
各支行也因地制宜,結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際,開(kāi)展形式多樣的宣傳活動(dòng)。東城支行在辦公樓門(mén)口開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng),分發(fā)反洗錢(qián)知識(shí)折頁(yè)500多份;東山支行于6月、11月組織開(kāi)展了兩次反洗錢(qián)專(zhuān)題宣傳活動(dòng);龍海支行下載反洗錢(qián)知識(shí)26問(wèn),裝載至各網(wǎng)點(diǎn)電視平臺(tái),通過(guò)屏幕不間斷滾動(dòng)播放,營(yíng)造宣傳氛圍和擴(kuò)大宣傳范圍;云霄支行安排反洗錢(qián)業(yè)務(wù)骨干在建行儲(chǔ)蓄專(zhuān)柜門(mén)口開(kāi)展反洗錢(qián)上街設(shè)點(diǎn)宣傳。
2、加強(qiáng)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)。20xx年9月3日,分行組織全轄相關(guān)人員參加省分行反洗錢(qián)工作視頻會(huì)議。
9月20日,舉辦反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),主要內(nèi)容一是對(duì)《反洗錢(qián)法》實(shí)施一年多以來(lái)支行在實(shí)際操作過(guò)程中存在問(wèn)題進(jìn)行答疑解惑;二是對(duì)反洗錢(qián)可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)上線(xiàn)后存在問(wèn)題進(jìn)行規(guī)范指導(dǎo)。全市共有64位反洗錢(qián)崗位人員及網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作人員參加了培訓(xùn)。各支行也根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況及支行實(shí)際,開(kāi)展多形式的學(xué)習(xí)培訓(xùn)。如組織人員參加當(dāng)?shù)厝诵幸曨l培訓(xùn),利用班前講評(píng)時(shí)間學(xué)習(xí)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí),舉辦反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn),專(zhuān)題業(yè)務(wù)考核。東山支行還邀請(qǐng)東山縣人行營(yíng)業(yè)室主任,就反洗錢(qián)法律法規(guī)以及金融機(jī)構(gòu)如何盡職履行反洗錢(qián)職責(zé)和有效防范反洗錢(qián)法律風(fēng)險(xiǎn)等方面,對(duì)全體員工進(jìn)行培訓(xùn)同時(shí)進(jìn)行反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)測(cè)試,以鞏固培訓(xùn)學(xué)習(xí)效果。
3、履行反洗錢(qián)法定義務(wù),開(kāi)展反洗錢(qián)檢查。
(1)根據(jù)省分行要求,5月份,布置全轄開(kāi)展反洗錢(qián)自查。同時(shí),針對(duì)省行反洗錢(qián)檢查存在問(wèn)題,及時(shí)落實(shí)整改。
(2)10月13日至10月xx日,由分行紀(jì)檢監(jiān)察部牽頭,組織對(duì)全轄15個(gè)綜合型支行進(jìn)行檢查,檢查發(fā)現(xiàn)在內(nèi)控及制度建設(shè)方面、客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存方面、賬戶(hù)管理方面、人民幣現(xiàn)金管理方面、大額和可疑交易報(bào)告方面方面45個(gè)問(wèn)題,對(duì)相關(guān)責(zé)任人45人次進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰2350元。各支行也根據(jù)分行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組工作安排,組織反洗錢(qián)檢查、互查。
(3)積極配合人行反洗錢(qián)檢查。今年11月19日至21日,人行漳州分行對(duì)我行云霄支行開(kāi)展反洗錢(qián)檢查,我們及時(shí)布置支行做好檢查各項(xiàng)準(zhǔn)備工作,并與人行溝通檢查情況。根據(jù)人行提出的監(jiān)管意見(jiàn),進(jìn)一步督促支行落實(shí)整改。
反洗錢(qián)培訓(xùn)總結(jié)篇6
為全面推進(jìn)我司反洗錢(qián)工作,打擊一切網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪活動(dòng),純潔社會(huì)風(fēng)氣,保持社會(huì)安定,提高公司信譽(yù),促進(jìn)公司業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展,使社會(huì)公眾廣泛知曉和了解反洗錢(qián)知識(shí),夯實(shí)反洗錢(qián)工作的社會(huì)基礎(chǔ),根據(jù)市公司《關(guān)于開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)的通知》精神及中國(guó)人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》要求,我司于20xx年11月1日—30日開(kāi)展了“反洗錢(qián)宣傳周”活動(dòng),通過(guò)采取一系列行之有效的舉措,確保了此項(xiàng)活動(dòng)扎實(shí)有效開(kāi)展,取得了較好的成效。
一、 加強(qiáng)學(xué)習(xí),提高對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)。
為增強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí),我們首先從自身做起,加強(qiáng)了對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢(qián)工作的重要性。一方面我們注重員工的學(xué)習(xí),于20xx年11月2日召開(kāi)公司全員參加的反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)動(dòng)員會(huì),會(huì)上分管經(jīng)理強(qiáng)調(diào)了此次活動(dòng)的目的和重要性,學(xué)習(xí)了市公司反洗錢(qián)宣傳月活動(dòng)方案及中國(guó)人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等反洗錢(qián)知識(shí),提高了對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)。二是有組織地開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。首先,公司充分認(rèn)識(shí)到金融機(jī)構(gòu)是控制洗錢(qián)的第一道屏障,要確保金融領(lǐng)域反洗錢(qián)工作措施得到全面落實(shí),就必須充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)“了解客戶(hù)”的優(yōu)勢(shì),提高其反洗錢(qián)的積極性和主動(dòng)性。其次,強(qiáng)化了員工反洗錢(qián)方面的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé),我們采取了一系列有力的措施,扎實(shí)開(kāi)展反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作,通過(guò)與銀行及公安部門(mén)的合作,在不同時(shí)間和不同地點(diǎn)舉辦了多種形式的培訓(xùn),強(qiáng)化了反洗錢(qián)意識(shí),初步形成了一支反洗錢(qián)工作隊(duì)伍。三是切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。從承擔(dān)此項(xiàng)工作職能之初,支公司明確要求公司各部門(mén)務(wù)必從維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融安全的高度來(lái)認(rèn)識(shí)此項(xiàng)工作的重要性,將條件適合的干部配置到此項(xiàng)工作崗位上,并提出了“警惕網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)陷井,增強(qiáng)反洗錢(qián)意識(shí)”口號(hào)。四是認(rèn)真選配工作人員。要求將一些文化程度較高、專(zhuān)業(yè)知識(shí)對(duì)口、具有良好的計(jì)算機(jī)操作水平、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的青年干部充實(shí)到反洗錢(qián)工作崗位上來(lái)。
二、 精心組織,確保反洗錢(qián)宣傳月活動(dòng)的有序開(kāi)展。
為確保反洗錢(qián)宣傳月活動(dòng)有序開(kāi)展,支公司從構(gòu)建組織體系、健全制度建設(shè)、強(qiáng)化監(jiān)督管理等方面入手,全力構(gòu)筑反洗錢(qián)安全防線(xiàn)。一是精心構(gòu)建完善的組織體系。對(duì)活動(dòng)的時(shí)間、形式和要求進(jìn)行了安排,并成立了相應(yīng)的反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組,由一把手和分管經(jīng)理任正副組長(zhǎng),設(shè)立反洗錢(qián)兼崗,從而構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢(qián)組織體系。與此同時(shí),還積極爭(zhēng)取地方政府對(duì)反洗錢(qián)工作的支持,全面加強(qiáng)與公安、其他金融機(jī)構(gòu)等部門(mén)反洗錢(qián)工作的溝通、協(xié)調(diào)和配合,增進(jìn)共識(shí),形成合力。二是抓緊進(jìn)行一系列制度建設(shè)。建立了反洗錢(qián)崗位責(zé)任制,做到分工合理,責(zé)任到人,實(shí)行主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)總責(zé),分管領(lǐng)導(dǎo)全面抓,部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)具體抓,各職能部門(mén)業(yè)務(wù)人員各負(fù)其責(zé)的分級(jí)負(fù)責(zé)制,確保反洗錢(qián)各項(xiàng)工作職責(zé)落實(shí)到位;同時(shí),結(jié)合公司實(shí)際情況,制定了反洗錢(qián)操作相關(guān)規(guī)章制度細(xì)則;三是通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)及信息化手段展開(kāi)專(zhuān)項(xiàng)檢查,并以此進(jìn)一步推動(dòng)反洗錢(qián)工作。針對(duì)在檢查中暴露出的一些問(wèn)題,及時(shí)提出整改措施并及時(shí)進(jìn)行整改。通過(guò)檢查摸清情況,積累經(jīng)驗(yàn),鍛煉了隊(duì)伍,增強(qiáng)了做好反洗錢(qián)工作責(zé)任意識(shí);四是著力培養(yǎng)一支綜合業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍。公司以開(kāi)展“創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織”活動(dòng)為契機(jī),利用每周三下午,采取自學(xué)、座談以及聘請(qǐng)專(zhuān)家授課方式對(duì)轄內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行反洗錢(qián)知識(shí)重點(diǎn)培訓(xùn)。此外,根據(jù)反洗錢(qián)工作的職責(zé)要求,認(rèn)真擬訂了公司反洗錢(qián)工作培訓(xùn)方案,在抓好培訓(xùn)工作的基礎(chǔ)上,督促、指導(dǎo)完成反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
三、周密實(shí)施,做到了宣傳活動(dòng)形式與內(nèi)容統(tǒng)一。
一是在營(yíng)業(yè)廳懸掛反洗錢(qián)宣傳月活動(dòng)橫幅。主要向社會(huì)公眾宣傳反洗錢(qián)知識(shí),通過(guò)此次宣傳活動(dòng),使不知道什么是“洗錢(qián)”的社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)有了進(jìn)一步的認(rèn)識(shí),更使他們認(rèn)識(shí)了洗錢(qián)對(duì)社會(huì)的危害以及反洗錢(qián)的重要性和必要性。二是部分員工走上街頭開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)。我們于11月6日先后組織十名員工通過(guò)設(shè)立咨詢(xún)臺(tái)、散發(fā)宣傳材料等形式,向社會(huì)公眾開(kāi)展反洗錢(qián)、打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的法律法規(guī)宣傳,解答疑問(wèn),普及反洗錢(qián)知識(shí),受到了廣大群眾的好評(píng)。三是組織內(nèi)勤系統(tǒng)地了解了反洗錢(qián)的操作程序。在加強(qiáng)對(duì)外宣傳的同時(shí),我公司還組織內(nèi)勤系統(tǒng)地了解了反洗錢(qián)的操作程序,掌握了可疑資金的識(shí)別和分析,學(xué)習(xí)了反洗錢(qián)相關(guān)的法律法規(guī),進(jìn)一步提高了員工的遵紀(jì)守法意識(shí)和反洗錢(qián)工作的自覺(jué)性,防止了內(nèi)部或外部勾結(jié)開(kāi)展洗錢(qián)犯罪活動(dòng)。
總之,通過(guò)反先錢(qián)洗錢(qián)活動(dòng)的宣傳,使反洗錢(qián)工作達(dá)到了家喻戶(hù)曉、深入人心,使公眾認(rèn)識(shí)到了洗錢(qián)是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域一種常見(jiàn)的犯罪現(xiàn)象,不僅影響一國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)安全,也威脅國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全,增強(qiáng)了公民的責(zé)任意識(shí),打擊洗錢(qián)犯罪已成為共識(shí)。但是,舉辦這次“反洗錢(qián)知識(shí)宣傳月”活動(dòng)在我公司也暴露出我們還存在一些不足,距人民銀行的要求還存在一定的差距,突出表現(xiàn)在工作人員對(duì)此項(xiàng)工作認(rèn)識(shí)不夠、使命感不強(qiáng)、操作困難,公眾不積極配合反洗錢(qián)工作等。當(dāng)然,反洗錢(qián)工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期性、系統(tǒng)性的工作,在今后的工作中我們將嚴(yán)格按照人民銀行的要求,切實(shí)履行好反洗錢(qián)的法定義務(wù),維護(hù)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)金融安全。
反洗錢(qián)培訓(xùn)總結(jié)篇7
事在人為,人才是第一生產(chǎn)力,反洗錢(qián)隊(duì)伍的人才建設(shè),直接關(guān)系到反洗錢(qián)工作的水平。本文通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)公司人才建設(shè)存在突出問(wèn)題的剖析,揭示保險(xiǎn)公司在反洗錢(qián)管理中存在的一些問(wèn)題。行業(yè)問(wèn)題有著復(fù)雜的根源,解決行業(yè)問(wèn)題,不僅要靠保險(xiǎn)公司自身,更多的還要依靠反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。本文通過(guò)對(duì)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)存在問(wèn)題的分析,也為反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供了一些可以借鑒的監(jiān)管措施。筆者認(rèn)為,當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)上,外企做的相對(duì)較好,中資保險(xiǎn)公司比較薄弱,主要存在以下四個(gè)問(wèn)題:
一、專(zhuān)業(yè)人才少
開(kāi)展反洗錢(qián)工作,主要依據(jù)是《反洗錢(qián)法》以及人民銀行、保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的一些規(guī)章制度。對(duì)法律素養(yǎng)要求較高,具備法律專(zhuān)業(yè)背景較為合適。同時(shí),反洗錢(qián)工作是融合在具體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的,主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)承保、理賠環(huán)節(jié),因此,懂保險(xiǎn)業(yè)務(wù)尤為重要,不了解保險(xiǎn)業(yè)務(wù),就不知道風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪,更談不上風(fēng)險(xiǎn)管控。目前保險(xiǎn)業(yè)法律人才不缺乏,缺乏的是具有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)背景的法律人才。由于保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作是2019年《反洗錢(qián)法》頒布才開(kāi)始開(kāi)展的,從事反洗錢(qián)工作的人才儲(chǔ)備較少,加上近幾年保險(xiǎn)公司迅速擴(kuò)張,行業(yè)里很難找到經(jīng)驗(yàn)豐富的反洗錢(qián)人才。尤其是二線(xiàn)城市,專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)人才罕見(jiàn)。
二、專(zhuān)職人才少、專(zhuān)業(yè)技能欠缺
除保險(xiǎn)公司總部外,保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)人員多是兼職,從兼職的崗位來(lái)看也是五花八門(mén),保費(fèi)規(guī)模大點(diǎn)的分支機(jī)構(gòu),多是由法律合規(guī)崗兼任反洗錢(qián)崗。保費(fèi)規(guī)模小的機(jī)構(gòu),有財(cái)務(wù)人員、辦公室行政人員、稽核審計(jì)人員、甚至是it人員兼任反洗錢(qián)崗。一些基層的反洗錢(qián)兼職崗,沒(méi)有反洗錢(qián)從業(yè)經(jīng)驗(yàn),不了解反洗錢(qián)工作,也不主動(dòng)去學(xué)習(xí)反洗錢(qián)知識(shí),連最基本的大額交易、可疑交易的概念都搞不清楚。
三、執(zhí)行力弱,考核措施難落實(shí)
由于保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)崗以兼職為主,反洗錢(qián)是其工作的一部分,甚至是很小的一部分,反洗錢(qián)工作普遍不被兼職反洗錢(qián)崗重視。從管理上來(lái)看,誰(shuí)有考核權(quán)就對(duì)誰(shuí)負(fù)責(zé)。上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)崗沒(méi)有任命權(quán),對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)很難進(jìn)行考核??己舜胧╇y以制定,比如一個(gè)行政崗兼任發(fā)洗錢(qián)崗,同時(shí)還兼任人事崗、品牌崗,反洗錢(qián)工作占到其個(gè)人考核的百分比難以確定,上級(jí)的考核占其個(gè)人考核的百分比也難以確定。況且,一些保險(xiǎn)公司的考核制度本來(lái)就不科學(xué),只是重視保費(fèi)規(guī)模和盈利金額,其他指標(biāo)不予關(guān)心。直接導(dǎo)致了總部出臺(tái)的一些好的政策在基層很難落實(shí),以致出現(xiàn)上正中歪下胡來(lái)的現(xiàn)象。
保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員較多,業(yè)務(wù)員的學(xué)歷、職業(yè)素養(yǎng)參差不齊,不少業(yè)務(wù)員只關(guān)心保費(fèi),不把反洗錢(qián)工作當(dāng)回事。多數(shù)業(yè)務(wù)員認(rèn)為洗錢(qián)和保險(xiǎn)公司沒(méi)關(guān)系,尤其是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)鮮有洗錢(qián)案例發(fā)生,如果連洗錢(qián)案例都舉不出來(lái),業(yè)務(wù)員很難意識(shí)到洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn),也不愿服從反洗錢(qián)人員的管理。
四、人才流動(dòng)頻繁
保險(xiǎn)業(yè)是金融業(yè)中開(kāi)放時(shí)間最早、開(kāi)放力度最大的行業(yè),保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)化也最強(qiáng)。近幾年,央企、民企、外企、地方國(guó)企等各種類(lèi)型的保險(xiǎn)公司雨后春筍般涌現(xiàn),一些保險(xiǎn)公司剛成立三兩年,就在全國(guó)各地完成了分支機(jī)構(gòu)鋪設(shè),這是在銀行、證券行業(yè)難以做到的。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的井噴式擴(kuò)張,人才爭(zhēng)奪也最激烈,個(gè)別保險(xiǎn)公司,一個(gè)省級(jí)公司集體倒戈,就把公司名字換成了其他保險(xiǎn)公司,人員、職場(chǎng)等都沒(méi)變。
反洗錢(qián),由于不能直接創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益,在保險(xiǎn)公司是被看作比較邊緣化的崗位,一些公司領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為反洗錢(qián)技術(shù)含量低,誰(shuí)做都一樣。反洗錢(qián)崗不被重視,發(fā)展空間有限。導(dǎo)致一些反洗錢(qián)崗不愿意從事反洗錢(qián)工作,或者有了好的機(jī)會(huì)就離開(kāi)了反洗錢(qián)崗位。由于保險(xiǎn)業(yè)整個(gè)行業(yè)不夠成熟、穩(wěn)定,以及反洗錢(qián)崗在保險(xiǎn)業(yè)中地位不高,導(dǎo)致了保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)崗位流動(dòng)頻繁。在整個(gè)金融業(yè)中,保險(xiǎn)業(yè)的反洗錢(qián)崗是流動(dòng)對(duì)頻繁的。
筆者認(rèn)為,近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)的飛速發(fā)展,導(dǎo)致保險(xiǎn)高級(jí)管理人才供不應(yīng)求,反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)滯后也是必然的。由于當(dāng)前保險(xiǎn)公司市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈,尤其是中小保險(xiǎn)公司面臨盈利壓力,往往無(wú)暇顧及在反洗錢(qián)人力、財(cái)力上的投入。個(gè)別保險(xiǎn)公司成立幾年,公司都沒(méi)有專(zhuān)職的反洗錢(qián)崗位,甚至連反洗錢(qián)系統(tǒng)都沒(méi)有。因此,保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè),不僅要靠保險(xiǎn)公司自身的重視和培養(yǎng),更重要的是靠監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)督促、激勵(lì)。筆者認(rèn)為,反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu),可以從以下五個(gè)方面來(lái)推動(dòng)保險(xiǎn)公司的反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè):
一、提升反洗錢(qián)從業(yè)門(mén)檻
目前,在保險(xiǎn)業(yè)從事反洗錢(qián)人員普遍缺乏從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和入門(mén)資格的門(mén)檻,這直接導(dǎo)致了反洗錢(qián)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)和盡職水準(zhǔn)參差不齊,進(jìn)而大大影響了反洗錢(qián)的合規(guī)效率和質(zhì)量。將反洗錢(qián)從業(yè)人員的任職資格標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化是國(guó)際反洗錢(qián)與反恐融資的大勢(shì)所趨,它既是各國(guó)政府金融監(jiān)管部門(mén)的剛性要求,更是各金融機(jī)構(gòu)實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本進(jìn)行合規(guī)管理的內(nèi)在需求。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言,實(shí)施反洗錢(qián)合規(guī)人員的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證將大大有利于提升員工的從業(yè)水平和單位的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力,減少培訓(xùn)資源的重復(fù)浪費(fèi);對(duì)個(gè)人而言,參加反洗錢(qián)從業(yè)資格認(rèn)證能有效證明自身的反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn),并對(duì)實(shí)際工作產(chǎn)生直接的改善效果。以下兩種門(mén)檻可以參考:
一是引入美國(guó)的國(guó)際反洗錢(qián)師考試;二是有中國(guó)人民銀行總行主辦中國(guó)的反洗錢(qián)從業(yè)資格考試,考試分為初級(jí)、中級(jí)、高級(jí),初級(jí)、中級(jí)考試適用于分支機(jī)構(gòu),高級(jí)適用于金融機(jī)構(gòu)總部。也可以分銀行、保險(xiǎn)、證券等行業(yè)分別組織反洗錢(qián)從業(yè)資質(zhì)考試。
在反洗錢(qián)監(jiān)管上,對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)崗提出明確的要求,對(duì)于不具有反洗錢(qián)從業(yè)資格證書(shū)的反洗錢(qián)人員,有監(jiān)管部門(mén)組織培訓(xùn)、補(bǔ)考,直至合格為止。反洗錢(qián)從業(yè)資格人員的數(shù)量、占比,作為考核金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的重要指標(biāo)。
二、明確反洗錢(qián)從業(yè)人員編制
?保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)指引》(保監(jiān)發(fā)〔2019〕26號(hào))第十二條:保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)配備足夠數(shù)量的內(nèi)部審計(jì)人員。專(zhuān)職內(nèi)部審計(jì)人員原則上應(yīng)當(dāng)不低于公司員工人數(shù)的千分之五。保險(xiǎn)公司員工人數(shù)不足一百人的,至少應(yīng)當(dāng)有一名專(zhuān)職內(nèi)部審計(jì)人員。專(zhuān)職內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)當(dāng)具有大專(zhuān)以上學(xué)歷,具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作能力。為解決反洗錢(qián)兼職較多、人員較少的問(wèn)題,對(duì)保險(xiǎn)公司的反洗錢(qián)監(jiān)管也可以參考審計(jì)人員的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)規(guī)定。
三、明確崗位職責(zé)
保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)相關(guān)制度比較空泛,甚至缺乏操作性。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的一法四規(guī)以及《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)管理辦法》都是宏觀(guān)的,缺乏具體的操作細(xì)則。提升反洗錢(qián)隊(duì)伍的技能,最直接有效的辦法,是告訴他做什么,作為公司總裁職責(zé)是什么?作為一線(xiàn)出單、理賠人員的職責(zé)是什么?都要有明確的系統(tǒng)的規(guī)定,職位與責(zé)任相匹配,便于責(zé)任追究與考核。建議由監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定統(tǒng)一的崗位職責(zé)指引,保險(xiǎn)公司參照?qǐng)?zhí)行。
四、監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立洗錢(qián)案例庫(kù)
以案說(shuō)法,是提升反洗錢(qián)隊(duì)伍技能的有力方式。為提升保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)隊(duì)伍的專(zhuān)業(yè)技能,建議反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立洗錢(qián)案例庫(kù),對(duì)不同行業(yè)的洗錢(qián)案例予以公示。比如針對(duì)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)建立一個(gè)案例分享庫(kù),分享國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)生的每一個(gè)洗錢(qián)案例,也可以介紹國(guó)外財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的洗錢(qián)案例。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)人員進(jìn)行培訓(xùn)時(shí),盡量通過(guò)案例的形式,來(lái)剖析洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn),提出防范措施。
五、監(jiān)管機(jī)構(gòu)強(qiáng)化對(duì)反洗錢(qián)隊(duì)伍的培訓(xùn)和考核力度
反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)也要貫徹風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念,行業(yè)不同,洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)不同,反洗錢(qián)人力資源建設(shè)也應(yīng)有所區(qū)分。對(duì)于洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)高的行業(yè),監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其反洗錢(qián)人員的培訓(xùn)和考核力度要有所側(cè)重。
反洗錢(qián)工作的考核,不僅僅要對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核、評(píng)級(jí),也要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)崗進(jìn)行考核、評(píng)級(jí)。比如監(jiān)管機(jī)構(gòu)每年組織一次反洗錢(qián)考試,對(duì)考試成績(jī)及排名進(jìn)行公示,督促排名靠后的人員提升技能??梢詫?duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)人員引入職稱(chēng)評(píng)定,監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)洗錢(qián)人員,綜合其知識(shí)、能力,予以評(píng)定職稱(chēng),分為初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)反洗錢(qián)管理師,同時(shí)也是對(duì)行內(nèi)在反洗錢(qián)工作上做出突出貢獻(xiàn)人員的一種肯定。
我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還不夠成熟、理性,反洗錢(qián)監(jiān)管的時(shí)間也較短暫。直到2019年,我國(guó)才通過(guò)金融行動(dòng)特別工作組(financial action task force on money laundering,fatf)的驗(yàn)收,達(dá)到國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn),也是第一個(gè)達(dá)標(biāo)的發(fā)展中國(guó)家。我過(guò)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)水平在金融業(yè)中相對(duì)較低,但隨著經(jīng)濟(jì)全球化的推進(jìn)和我過(guò)金融業(yè)的不斷開(kāi)放,相信在人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下,在反洗錢(qián)金融行動(dòng)特別工作組(fatf)、亞太反洗錢(qián)集團(tuán)(asia/pacific group on money laundering,apg)等國(guó)際組織的幫助下,我國(guó)的反洗錢(qián)隊(duì)伍會(huì)不斷壯大,反洗錢(qián)水平很快接近國(guó)際領(lǐng)先水平。