想讓自己的工作效率得到進(jìn)一步的提升,首先要學(xué)會(huì)制定出適合個(gè)人發(fā)展的工作計(jì)劃,光陰似箭,我們的工作又邁入到新的階段,可以用心準(zhǔn)備一份工作計(jì)劃,范文社小編今天就為您帶來了2022年理財(cái)工作計(jì)劃7篇,相信一定會(huì)對你有所幫助。
2022年理財(cái)工作計(jì)劃篇1
一、我們的“家庭情況”
1、我(小李),男友(小錢)兩人大學(xué)剛畢業(yè)2年,二十五六歲;
2、暫時(shí)一起租房生活,無老人需要照顧;
3、兩個(gè)人都在無錫一家合資公司(機(jī)械制造業(yè))上班,只有每月的基本工資獎(jiǎng)金,并無其他額外收入。所有獎(jiǎng)金全部包含:男方為3500元/月左右(公司銷售),女方為3000元/月左右(公司財(cái)務(wù))。
二、每月基本開支
1、因?yàn)槭亲夥孔。孔?00元;
2、水電煤氣費(fèi)150元,電話上網(wǎng)費(fèi)100元;
3、吃飯1000元左右,零花1000元左右。
三、家庭存款
由于剛上班工作,開銷比較大,所以無存款。
四、家庭目標(biāo)
長期目標(biāo)希望能夠有一套屬于自己的房子。但是近期的目標(biāo)是想在兩年內(nèi)能夠跳槽到北京或者上海生活,在跳槽工作固定后,在北京或者上海買一套商品房時(shí),能夠付出買房的首期(大約要20萬左右)。雙方父母剛好能自給自足,所以很難給我們經(jīng)濟(jì)支持。
五、擔(dān)憂
有可能在近期可能會(huì)出現(xiàn)工作變動(dòng),對收入支出會(huì)出現(xiàn)一些無法預(yù)測的情況。
六、理財(cái)師給出的理財(cái)方案(由招商銀行南京分行理財(cái)師汪育榮提供)
一)、客戶情況分析
從目前現(xiàn)狀看,客戶兩個(gè)人月收入6500元,每月基本支出2650元,結(jié)余約3850元,工作已兩年,沒有存款。
二)、理財(cái)建議
從上述分析可知,該客戶急需對資金有個(gè)合理的安排。在不影響正常生活支出的情況下,建議客戶每月拿出3500元左右進(jìn)行統(tǒng)籌安排。
1、銀行存款
建議每月拿出1000元在銀行辦理一年期零存整取儲(chǔ)蓄,每年到期后取出用于購買保險(xiǎn),宜選擇具有穩(wěn)定收益且附加住院醫(yī)療的險(xiǎn)種,這樣不僅有穩(wěn)定的收益,且有了一定的醫(yī)療保障。在保險(xiǎn)產(chǎn)品的期限上,可依次選擇3-1年的品種,為5年后購房做資金準(zhǔn)備。假定保險(xiǎn)年收益2%,5年后這部分資金約為63萬元。
2、購買貨幣型基金
對于該客戶而言,因工作不太穩(wěn)定,可能會(huì)有臨時(shí)性資金支付需求,保持資產(chǎn)的流動(dòng)性非常重要。建議客戶采用定期定額方式,每月拿出1500元購買貨幣型基金。以招商銀行在售的招商現(xiàn)金增值基金為例,這種基金變現(xiàn)能力較強(qiáng),贖回后次日上午9:30分前即可到賬。與活期存款相比,雖然存在一定的風(fēng)險(xiǎn),但平均收益率相對較好。假定平均年收益為2%,5年后這部分資金約為95萬元。
3、購買股票型基金
一般情況下,處于25-35歲這個(gè)生命周期的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)。因此,建議客戶每月拿出1000元通過定期定額方式投資股票型基金。雖然目前股市較為低迷,基金表現(xiàn)普遍不佳,但從長期看,請專業(yè)人士代為投資股市是個(gè)不錯(cuò)的選擇。在選擇基金時(shí),要注意選擇具有一定品牌、以往業(yè)績較好的基金公司,這樣相對風(fēng)險(xiǎn)較小,又有機(jī)會(huì)獲取較高的投資收益。假定平均年收益為6%,5年后這部分資金約為7萬元。
以上的理財(cái)計(jì)劃是假定客戶在5年中收入和支出水平不變的情況下進(jìn)行的,如果客戶的收支情況發(fā)生變化,可及時(shí)調(diào)整各部分的投資金額。
2022年理財(cái)工作計(jì)劃篇2
一、家庭理財(cái)計(jì)劃可使家庭財(cái)政處于一個(gè)比較寬松的'環(huán)境之下,并能夠確保家庭理財(cái)重點(diǎn),兼顧其他方面,從而使家庭處于一種積極的穩(wěn)步上升,成長,健康發(fā)展的狀態(tài)。
二、家庭理財(cái)?shù)挠?jì)劃性可以使家庭成員養(yǎng)成一種良好的理財(cái)習(xí)慣,從而有助于學(xué)習(xí)和工作。
三、家庭理財(cái)計(jì)劃可避免家庭中財(cái)政空缺的隱患,便于家庭及時(shí)對癥下藥,及時(shí)采取措施,從而使家庭運(yùn)作向良性發(fā)展,良性循環(huán)。
四、家庭理財(cái)不但有利于家庭財(cái)富增長,也有利于整個(gè)社會(huì)財(cái)富的增長,為國家的現(xiàn)代化建設(shè)奠定堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。
家庭理財(cái)重要性絕不是停留在口頭上,更應(yīng)是每個(gè)家庭生活中必須認(rèn)真制定,執(zhí)行和檢查的準(zhǔn)繩。家庭理財(cái)是通過家庭收支的科學(xué)管理,合理有效的支配,使錢財(cái)非但不浪費(fèi),不貶值,而且還能增值,從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大化的過程。
家庭理財(cái)主要包括哪些方面
一般來說,一個(gè)完備的家庭理財(cái)計(jì)劃包括八個(gè)方面:
1.職業(yè)計(jì)劃。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評價(jià)自己的性格、能力、愛好、人生觀,其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會(huì)、招聘條件等信息,最后要確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的計(jì)劃。
2.消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi),多少用于儲(chǔ)蓄。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。
3.債務(wù)計(jì)劃我們對債務(wù)必須加以管理,使其控制在一個(gè)適當(dāng)?shù)乃缴希⑶覀鶆?wù)成本要盡可能降低。
4.保險(xiǎn)計(jì)劃。隨著你事業(yè)的成功,你擁有越來越多的固定資產(chǎn),你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福,你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是,為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害,你需要醫(yī)療保險(xiǎn),因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。
5.投資計(jì)劃。當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候,最迫切的就是尋找一種投資組合,能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。
6.退休計(jì)劃退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的,必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。
7.遺產(chǎn)計(jì)劃遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們在將財(cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低,主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施,比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人。
8.所得稅計(jì)劃個(gè)人所得稅是政府對個(gè)人成功的分享,在合法的基礎(chǔ)上,你完全可以通過調(diào)整自己的行為達(dá)到合法避稅的效果
2022年理財(cái)工作計(jì)劃篇3
剛剛來到這個(gè)單位,領(lǐng)導(dǎo)和同事對我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激,同時(shí),能夠接受銀行理財(cái)經(jīng)理的工作,也說明了領(lǐng)導(dǎo)對我的信任。我會(huì)在最短的'時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作,盡早進(jìn)入工作狀態(tài),憑借自身的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶群體為單位打開新局面,并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任,踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)?,F(xiàn)就我進(jìn)入銀行之后20xx年工作計(jì)劃匯報(bào)如下。
一、樹立正確的工作理念,早日進(jìn)入角色
工作理念不同,工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中,我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作,準(zhǔn)確把握上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo),明確自己“應(yīng)該做什么,應(yīng)該怎么做,怎樣能做好”,變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶,幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況,幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,而不是單純對客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品,在這個(gè)過程中,我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感,是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作,圓滿完成任務(wù)
我單位是國有大型銀行,在xx市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑,這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面,我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系,掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋,做到真正尊重客戶,真正了解客戶,想客戶所想,知客戶所需,將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面,我會(huì)利用原來在證券公司的客戶資源,開拓一片新的市場。在證券公司工作時(shí),我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度,與這些客戶建立了良好的關(guān)系,也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力,相信通過我努力的講解,他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶,為單位帶來巨大的收益。
三、開拓新市場,發(fā)展新客戶
朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道:問渠那得清如許,為有源頭活水來,這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體,滿足于曾經(jīng)的成績,是無法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中,我還要積極地開拓市場,發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友,來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的,這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品,為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會(huì)等開放的平臺(tái)來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù),使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野,繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái),相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我20xx年的工作計(jì)劃,相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念,一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù)。在今后的工作中,我還將不斷學(xué)習(xí),不斷努力,適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃,以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。
單位的形象需要每一個(gè)人來維護(hù),單位的業(yè)績需要每一個(gè)人的努力,希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍?,希望我的付出能夠?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。
2022年理財(cái)工作計(jì)劃篇4
一年的工作馬上就要接近尾聲了,下面我們對來年做一個(gè)小小的工作計(jì)劃:
1、由于營業(yè)部目前基數(shù)較小,未來一年我們擴(kuò)大基數(shù)是營業(yè)部重要目標(biāo),理財(cái)顧問部會(huì)發(fā)揮咨詢實(shí)力,在下一年度要與市場部緊密配合,做好營銷服務(wù)工作,爭取進(jìn)一步擴(kuò)大營業(yè)部基礎(chǔ)客戶群體,將長期固定安排配合營銷團(tuán)隊(duì)的協(xié)作講座,堅(jiān)持把營銷團(tuán)隊(duì)的“投資者交流會(huì)”活動(dòng)做好,做大,做強(qiáng),讓“投資者交流會(huì)”成為我們營業(yè)部營銷團(tuán)隊(duì)的品牌推介服務(wù)之一。
2、第一季度理財(cái)顧問部將要做好金玉滿堂前期準(zhǔn)備工作、認(rèn)真學(xué)習(xí)中臺(tái)服務(wù)系統(tǒng)的使用。根據(jù)公司推廣進(jìn)度,提前做好客戶推廣準(zhǔn)備工作,要確實(shí)利用好中臺(tái)的服務(wù)平臺(tái),體現(xiàn)出中臺(tái)服務(wù)的及時(shí)性,實(shí)現(xiàn)核心客戶一對一服務(wù),讓客戶真實(shí)感受到新服務(wù)模式帶來的便捷。
3、建立客戶多層級回訪機(jī)制,根據(jù)目前回訪情況,再結(jié)合新服務(wù)模式逐步完善營業(yè)部的回訪機(jī)制,并將客戶回訪納入考核機(jī)制,要求營業(yè)部每一個(gè)部門及員工都要有客戶維護(hù)意識,提升回訪質(zhì)量。
4、建立營業(yè)部詳細(xì)的客戶分級數(shù)據(jù)庫,根據(jù)客戶回訪情況,搭建營業(yè)部客戶細(xì)分情況資料檔案。計(jì)劃年初安排客戶細(xì)分學(xué)習(xí),盡快的讓員工了解客戶細(xì)分工作的詳細(xì)內(nèi)容,以客戶回訪為基礎(chǔ),做好客戶資料收集工作。
5、建立客戶分級服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),在公司客戶分級標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上,再細(xì)分客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)分類,根據(jù)公司咨詢服務(wù)產(chǎn)品的服務(wù)分類再結(jié)合營業(yè)部客戶自身情況分類,針對不同客戶群體充實(shí)不同服務(wù)項(xiàng)目。
6、繼續(xù)加強(qiáng)對營業(yè)部前后臺(tái)員工咨詢能力培養(yǎng)工作,明年要根據(jù)營業(yè)部目前情況,提升營業(yè)部每周“一周聚焦”的交流活動(dòng)的質(zhì)量。
愿我們能在來年工作中繼續(xù)進(jìn)取,不斷創(chuàng)造新的成績,為我們的明天也是公司的明天努力奮斗吧。
2022年理財(cái)工作計(jì)劃篇5
剛進(jìn)公司,我會(huì)讓自己盡快適應(yīng)這個(gè)角色的轉(zhuǎn)換,端正心態(tài),全心全意投入到工作中去,爭取在這一年結(jié)束時(shí)完成業(yè)績指標(biāo)。在上半年,我要盡快熟悉銀行駐點(diǎn),每個(gè)月按要求完成指定的業(yè)績指標(biāo)。在下半年,在完成基本的業(yè)績指標(biāo)的基礎(chǔ)上,有意識地開發(fā)維護(hù)好重要客戶,更加注重資產(chǎn)指標(biāo)。另外,在工作過程中,通過與同事們的相處,找到適合自己的搭檔,以便更好地合作,更高效地工作。
為了能夠更有成效地開展工作,取得更好的成績,我對自身以及工作安排有以下工作計(jì)劃:
1.加強(qiáng)自身素質(zhì)及能力的提高,尤其是對于專業(yè)不對口的我來說。主要包括證券專業(yè)知識及營銷知識,閱讀相關(guān)書籍,包括證券方面、心理學(xué)方面、營銷等,如《要做股市贏家》《炒股票的智慧》《銷售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學(xué)》《積極心態(tài)的力量》等等,讓自己時(shí)刻保持不斷學(xué)習(xí)、積極向上的心態(tài)。平時(shí)所見所聞多琢磨,多主動(dòng)問,多反思,多總結(jié),多向他人請教學(xué)習(xí)。具體而言,要熟悉相關(guān)軟件的使用,能應(yīng)對客戶提出的問題;要懂得簡單的股票分析,向同事們學(xué)習(xí)編寫短信發(fā)給客戶;每天至少打3個(gè)電話給潛在客戶等。學(xué)習(xí)電話營銷、微博營銷相關(guān)知識。每天總結(jié)自己所學(xué)到的,解決困惑問題,尤其是在每天的總結(jié)會(huì)議上,認(rèn)真聽取同事們的經(jīng)驗(yàn),揚(yáng)長避短,少走彎路。
2.充分利用關(guān)系網(wǎng)絡(luò),讓身邊的親戚朋友都知道我的工作并能在有相關(guān)需要時(shí)聯(lián)系我,盡量將在炒股的親戚朋友爭取過來。通過親戚朋友介紹親戚朋友,讓想炒股的客戶選擇我們來開戶。另外,對于已在其它券商的客戶,向客戶介紹我公司的服務(wù)理念及競爭優(yōu)勢,努力將客戶爭取過來。
3.做好銀行駐點(diǎn),盡快熟悉銀行業(yè)務(wù)并與相關(guān)人員打好關(guān)系,爭取更多更優(yōu)質(zhì)的客戶。對于剛拿到從業(yè)資格證的我來說,第一階段,先向前輩們學(xué)習(xí),跟他們到銀行網(wǎng)點(diǎn)熟悉一下,看看他們是怎么做的。然后遇到問題,及時(shí)提出來,向大家請教,做到更好。
路漫漫,其修遠(yuǎn)兮,吾將上下而求索。在今后的日子里,我將不斷學(xué)習(xí),積極進(jìn)取,爭取更大的進(jìn)步。既然選擇了遠(yuǎn)方,就風(fēng)雨兼程!一路上,有你們,前行的腳步更堅(jiān)定!
2022年理財(cái)工作計(jì)劃篇6
在過去的工作中,有成功的,也有失敗的,有做好的,也有做的不好的,不管怎么說都成為歷史?,F(xiàn)在接到一個(gè)新產(chǎn)品,我的口號是:不為失敗找借口,只為成功找方法。我的季度個(gè)人銷售工作計(jì)劃具體做法是:多跑多聽多總結(jié),多思多悟多解決,勤動(dòng)腦,勤拜訪,必須做到:“銅頭鐵嘴橡皮肚子飛毛腿”。做一名剛強(qiáng)的業(yè)務(wù)員下半年工作計(jì)劃
一、市場分析
(1),優(yōu)勢:公司規(guī)模大資金雄厚,價(jià)格低,產(chǎn)品質(zhì)量有保證。
(2),劣勢:產(chǎn)品正在導(dǎo)入期,各方面還不成熟,客戶不穩(wěn)定,條件有限。
總之老牌子占山為王,市場、客戶穩(wěn)定。要想在這片成熟,競爭非常激烈的無煙戰(zhàn)場上打出一片天地。我們必須比別人付出10倍的艱辛。
二、個(gè)人工作計(jì)劃
1,以開發(fā)客戶為主,調(diào)研客戶信息為輔,兩者結(jié)合,共同開拓理財(cái)客戶市場
2,對老客戶和固定客戶,要經(jīng)常保持聯(lián)系,勤拜訪,多和客戶溝通,穩(wěn)定與客戶的關(guān)系。對于重點(diǎn)客戶作重點(diǎn)對待。
3,在擁有老客戶的同時(shí),對開發(fā)新客戶,找出潛在的客戶。
4,加強(qiáng)業(yè)務(wù)和專業(yè)知識的學(xué)習(xí),在和客戶交流時(shí),多聽少說,準(zhǔn)確掌握客戶的需求和要求,提出合理化建議方案。
5,多了解客戶信息,對于重點(diǎn)客戶建立檔案,對于潛在客戶要多跟近。
6,掌握客戶類型,采用不同的銷售模式,完善自己和創(chuàng)新意志相結(jié)合,分層總結(jié)。
四、對自己工作要求
1、做到一周一小結(jié),每月一大結(jié),看看有哪些工作上的失誤,及時(shí)改正下次不要再犯。
2、見客戶之前要多了解客戶的狀態(tài)和需求,再做好準(zhǔn)備工作。
3、對所有的客戶工作態(tài)度要端正,給客戶一個(gè)好的印象,為公司樹立形象。
4、客戶遇到問題,不能直之不理,一定要盡全力幫助他們解決。讓他們感到我們公司溫暖。讓投資客戶省心、放心。
5、要有健康的體魄,樂觀的心情,積極的態(tài)度。對同事友好,對公司忠誠。
6、要和同事多溝通,業(yè)務(wù)多交流,多探討。才能不斷增強(qiáng)業(yè)務(wù)的技能和水準(zhǔn)。
7、到十一月份,要有兩至三個(gè)穩(wěn)定的客戶。保證鋼管的業(yè)務(wù)量。
8、十月份是個(gè)非常嚴(yán)峻的時(shí)期,業(yè)務(wù)剛剛開始,市場剛剛啟動(dòng),對市場中的客戶還不太了解。希望爭取拿到一至二個(gè)定單。
9、在年最后一月中要增加一至兩個(gè)客戶,還要有三個(gè)至四個(gè)潛在客戶。為下年打下堅(jiān)實(shí)的基矗
五、在以后的銷售工作中采用:“重點(diǎn)式”和“深度式”銷售相結(jié)合。采用“顧問式”銷售和“電話式”銷售相結(jié)合。
2022年理財(cái)工作計(jì)劃篇7
很羨慕人家美國人,退休的時(shí)候,領(lǐng)到一筆豐厚的退休金,周游世界,完成年輕時(shí)的夢想?,F(xiàn)在年紀(jì)也慢慢大到要考慮養(yǎng)老的時(shí)候了,認(rèn)真研究一下美國人的養(yǎng)老金制度發(fā)現(xiàn),美國的做法是無法復(fù)制的,人家有一套完善的養(yǎng)老和稅收制度。然而,人總是要老的,老了也是要有所養(yǎng)的,或許,現(xiàn)在基金的“定期定額”計(jì)劃,可算一個(gè)替代品。
最近把在社保局的住房公積金帳戶了結(jié)了,以前單位每個(gè)月存1000塊的住房公積,收益不過是活期存款利息,幾年下來也有好幾萬,這么閑放著實(shí)在不合算。不如取出來自已做投資,收益怎么也應(yīng)該比活期利率高一點(diǎn)。
所謂定期定額,簡單來說,就是每個(gè)月在固定的日期,由銀行代扣固定金額,投資事先指定的基金。如果有資金需求,也可以隨時(shí)申請暫?;蛘呲H回。算是個(gè)儲(chǔ)蓄與投資結(jié)合的理財(cái)方式。這種方式對俺這種性格相當(dāng)合適,對俺來說,每個(gè)月都為1000塊錢操心實(shí)在是很困難的一件事,說不定哪天就忘了。定期定額投資基金讓投資成為一個(gè)習(xí)慣,相當(dāng)于強(qiáng)迫投資。
在決定買基金的定期定額后,第一步就是選擇基金類型。貨幣市場基金被排除在外,這種基金基本上被視為準(zhǔn)現(xiàn)金,不屬于投資。
對于不想發(fā)大財(cái)?shù)陌硜碚f,首先考慮的是債券基金。在考慮選擇定期定額基金的時(shí)候,我首先考慮選擇那些風(fēng)格穩(wěn)定,風(fēng)險(xiǎn)收益相對可控的基金。目前的債券基金投資范圍游離特別大,投資可轉(zhuǎn)債的比例也很大,風(fēng)險(xiǎn)不可控。不過,目前市場也開始有了純粹的債券基金,收益率如果可以穩(wěn)定在4%,也是相當(dāng)可觀的。我算了一筆帳,從現(xiàn)在開始投資,每個(gè)月1000元,20年后,以4%的預(yù)期收益率計(jì),到期的本息有近38萬。
另一個(gè)進(jìn)入俺考慮范圍的是指數(shù)基金。本來想,1000塊錢一個(gè)月不是大數(shù),也想搏一下高收益的股票基金。但說實(shí)在的,俺對現(xiàn)在的基金公司和基金經(jīng)理沒有什么信心,基金經(jīng)理三天兩頭跳槽,基金公司不是內(nèi)訌就是老總走人,總之不太有安全感。投資股票基金不如投資一個(gè)完全被動(dòng)的指數(shù)基金,相信中國經(jīng)濟(jì),就該相信中國股市。定期定額說白了就是長期投資,至少以10年計(jì),就算股市在其間有大起大落,總體向上就行了。不過,心臟不好的受不了刺激坐不得過山車的人,還是指數(shù)基金遠(yuǎn)點(diǎn)比較好。
當(dāng)確定以純債券基金和純指數(shù)基金為目標(biāo)后,第二步則是選擇基金管理人。正如前面提及的,對現(xiàn)在的基金公司,俺不太有信心,畢竟基金在中國的時(shí)候還很短,根本還談不上百年老店,誠信二字也還在建立中,此時(shí)的業(yè)內(nèi)老大,也不知能撐幾年。也正因?yàn)榇?,俺用精挑基金類型的方法來?guī)避部分來自管理人的風(fēng)險(xiǎn)。只要管理人嚴(yán)格遵守基金契約,基金公司的興衰對俺來說也就無所謂了。