隨著人們素質(zhì)的進(jìn)步，我們慢慢了解到自查報(bào)告的重要性，隨著工作生活的日益提高，在寫自查報(bào)告時(shí)需要下不少功夫，下面是范文社小編為您分享的內(nèi)控合規(guī)年自查報(bào)告推薦7篇，感謝您的參閱。
內(nèi)控合規(guī)年自查報(bào)告篇1
一、特別提示：本行公司治理方面存在的有待改進(jìn)的問(wèn)題
1、進(jìn)一步完善董、監(jiān)事會(huì)決策機(jī)制;
2、進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力;
3、制定、完善獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度。
二、公司治理概況
本行在股份制公司設(shè)立時(shí)，就著重考慮如何依據(jù)境內(nèi)外相關(guān)法律、法規(guī)構(gòu)建公司治理結(jié)構(gòu)并規(guī)范其運(yùn)作。為此，本行設(shè)立、完善了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的組織架構(gòu)，制定了符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的銀行章程，明確了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)與高級(jí)管理層以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的職責(zé)權(quán)限，以實(shí)現(xiàn)權(quán)、責(zé)、利的有機(jī)結(jié)合，建立科學(xué)、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制，從而確保各方獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡。
(一)構(gòu)建現(xiàn)代公司治理的組織架構(gòu)。
本行根據(jù)《公司法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等相關(guān)法律、法規(guī)、部門規(guī)章的規(guī)定，設(shè)立了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，選舉了獨(dú)立董事、職工監(jiān)事和外部監(jiān)事，聘請(qǐng)了具有豐富的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)和卓越過(guò)往業(yè)績(jī)的人士擔(dān)任本行的董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)，選聘了副行長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人、行長(zhǎng)助理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、董事會(huì)秘書等高級(jí)管理人員，建立了以股東大會(huì)為決策機(jī)構(gòu)，董事會(huì)為主要決策機(jī)構(gòu)，監(jiān)事會(huì)為監(jiān)督機(jī)構(gòu)，高管層為執(zhí)行機(jī)構(gòu)的有效治理機(jī)制，建立了獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度，引入了5名獨(dú)立董事、2名外部監(jiān)事和3名職工代表監(jiān)事。本行董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)、審計(jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)，各專門委員會(huì)的負(fù)責(zé)人均由董事?lián)?，其中，審?jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)均由獨(dú)立董事任主席。
1、股東大會(huì)
股東大會(huì)是本行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，股東通過(guò)股東大會(huì)合法行使權(quán)利，遵守法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，不得干預(yù)董事會(huì)和高級(jí)管理層履行職責(zé)。本行的股東大會(huì)制定了明確的股東大會(huì)議事規(guī)則，詳細(xì)規(guī)定了股東大會(huì)的召開和表決程序，包括通知、登記、提案的審議、投票、計(jì)票、表決結(jié)果的宣布、會(huì)議決議的形成、會(huì)議記錄及其簽署、公告，以及股東大會(huì)對(duì)董事會(huì)的授權(quán)原則等內(nèi)容。該議事規(guī)則作為本行章程的附件，經(jīng)本行20xx年第一次臨時(shí)股東大會(huì)通過(guò)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)后，已得以貫徹執(zhí)行。
此外，本行建立了和股東溝通的有效渠道，以確保所有股東對(duì)法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定的公司重大事項(xiàng)平等地享有知情權(quán)和參與權(quán)，確保股東大會(huì)的工作效率和科學(xué)決策，從而使投資者獲得較高回報(bào)。
2、董事會(huì)
董事會(huì)是本行的決策機(jī)構(gòu)，由股東大會(huì)授權(quán)直接經(jīng)營(yíng)管理公司。如何確保董事會(huì)充分發(fā)揮其作用和履行其職責(zé)是公司治理的重要問(wèn)題。董事會(huì)成員15人，其中獨(dú)立董事5名，執(zhí)行董事2名，其中大部分董事是均具有豐富的金融業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和卓越的過(guò)往業(yè)績(jī)，而且，還有戰(zhàn)投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其職責(zé)，并付出了足夠的時(shí)間和精力來(lái)處理本行的事務(wù)。多元化的董事結(jié)構(gòu)，高素質(zhì)的董事隊(duì)伍，有利于董事會(huì)對(duì)重大經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)的正確決策，有利于本行的業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)績(jī)提升。
目前，本行已初步建立了董事會(huì)組織架構(gòu)和決策程序，董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)、審計(jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)四個(gè)專業(yè)委員會(huì)，專業(yè)委員會(huì)于20xx年3月份開始進(jìn)入正式運(yùn)作階段。四個(gè)專門委員會(huì)中，審計(jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)的成員大部分是獨(dú)立董事，主席由獨(dú)立董事?lián)巍?/p>
3、監(jiān)事會(huì)
監(jiān)事會(huì)是本行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。本行監(jiān)事會(huì)成員現(xiàn)有8名，其中外部監(jiān)事2名、股東監(jiān)事3名、職工監(jiān)事3名。監(jiān)事會(huì)制定了監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則，明確監(jiān)事會(huì)的議事方式和表決程序，以確保監(jiān)事會(huì)的有效監(jiān)督。本行章程規(guī)定監(jiān)事會(huì)依法享有法律法規(guī)賦予的知情權(quán)、建議權(quán)和報(bào)告權(quán)，為保障監(jiān)事合法權(quán)益的實(shí)施，本行及時(shí)向監(jiān)事會(huì)提供有關(guān)的信息和資料，以便監(jiān)事會(huì)對(duì)本行財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營(yíng)管理等情況進(jìn)行有效的監(jiān)督、檢查和評(píng)價(jià)。
4、風(fēng)險(xiǎn)管理制度
審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立獨(dú)立、全面、垂直、專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，培育"追求濾掉風(fēng)險(xiǎn)的效益"的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，實(shí)施"優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)"、"主流市場(chǎng)、主流客戶"的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，主動(dòng)管理各層面、各業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。
5、內(nèi)部控制制度
較好的內(nèi)部控制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進(jìn)本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展，切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，提高本行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，確保銀行資本保值增值，本行一直本著"內(nèi)控優(yōu)先"原則持續(xù)不斷地完善與改進(jìn)內(nèi)部控制。本行以《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為指導(dǎo)，遵循全面、審慎、有效、獨(dú)立的內(nèi)部控制原則，進(jìn)一步優(yōu)化內(nèi)部控制環(huán)境，改進(jìn)內(nèi)部控制措施：加大內(nèi)控執(zhí)行的監(jiān)督檢查力度，有力地促進(jìn)了我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康、平穩(wěn)、安全運(yùn)行。
6、關(guān)聯(lián)交易
不規(guī)范的關(guān)聯(lián)交易或關(guān)聯(lián)交易陷阱是妨礙公司治理的痼疾。因此，應(yīng)規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理，有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。本行實(shí)行關(guān)聯(lián)交易回避制度，在章程中明確規(guī)定：股東大會(huì)審議有關(guān)關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)時(shí)，該事項(xiàng)的關(guān)聯(lián)股東不得參與投票表決，其代表的有表決權(quán)的股份數(shù)不得計(jì)入有效表決總數(shù)，同時(shí)，按照公開、公正、公平的原則及相關(guān)監(jiān)管要求，對(duì)關(guān)聯(lián)貸款進(jìn)行嚴(yán)格管理，并確保其滿足關(guān)聯(lián)貸款不得超過(guò)監(jiān)管資本15%的規(guī)定。本行在上市之時(shí)，就根據(jù)需要按照有關(guān)規(guī)定處置了正常類關(guān)聯(lián)貸款，目前，未向原有關(guān)聯(lián)方客戶新增授信，亦未發(fā)展新的關(guān)聯(lián)方客戶
7、信息披露管理
本行a+h同步上市后，為規(guī)范信息披露行為，保護(hù)本行、股東、債權(quán)人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益，根據(jù)內(nèi)地和香港兩地相關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，本行結(jié)合自身的實(shí)際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內(nèi)部信息報(bào)告、審核及披露流程。
8、激勵(lì)約束機(jī)制
本行明確了信息披露事務(wù)管理的第一責(zé)任人是本行董事長(zhǎng)，本行總行各部門以及各分行的負(fù)責(zé)人是本部門及本分行信息報(bào)告第一責(zé)任人。本行指定董事會(huì)秘書為本行信息披露的指定負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)準(zhǔn)備和遞交有關(guān)監(jiān)管部門所要求的信息披露文件，組織完成監(jiān)管機(jī)構(gòu)布置的信息披露任務(wù)，在董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)實(shí)施信息披露事務(wù)管理制度，組織和管理信息披露事務(wù)管理部門具體承擔(dān)本行信息披露工作。
本行上市之初，就非常注重與投資者的溝通與交流，開通了投資者電話專線，在公司網(wǎng)站設(shè)置了"投資者關(guān)系"欄目，認(rèn)真接受各種咨詢，并開始著手建立相關(guān)規(guī)章制度，起草了《中信銀行股份有限公司投資者關(guān)系管理制度》。上市以來(lái)短短的兩個(gè)月內(nèi)，本行領(lǐng)導(dǎo)、董秘、董事會(huì)辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)、分析師和投資者的來(lái)訪調(diào)研，通過(guò)電話、電子郵件等形式及時(shí)解答問(wèn)題，建立了和境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)的良性互動(dòng)，提高了公司的透明度，得到了資本市場(chǎng)的好評(píng)。
(二)規(guī)范運(yùn)作的保證
1、公司章程
公司章程是本行股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)以及董事會(huì)各專門委員會(huì)、各級(jí)管理人員規(guī)范運(yùn)做的行為準(zhǔn)則和依據(jù)。本行的公司章程是根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)證券法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于股份有限公司境外募集股份及上市的特別規(guī)定》、《到境外上市公司章程必備條款》、《上市公司章程指引》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章而制定的，已經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)，并已通過(guò)中國(guó)證監(jiān)會(huì)和香港聯(lián)交所的審核。
(2)三會(huì)議事規(guī)則
根據(jù)監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，制定了詳細(xì)的《股東大會(huì)議事規(guī)則》、《董事會(huì)議事規(guī)則》和《監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則》。
(3)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)各專門委員會(huì)議事規(guī)則。
(4)制定并完善了《行長(zhǎng)工作細(xì)則》，完善高級(jí)管理層的工作細(xì)則和規(guī)程，明確組織機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)邊界，建立明晰的匯報(bào)路線和信息溝通機(jī)制。
(5)起草了《信息披露管理制度》、《投資者關(guān)系管理制度》等公司治理配套文件。
在實(shí)際運(yùn)作中，上述文件及其他相關(guān)指導(dǎo)性文件，共同為規(guī)范運(yùn)作提供了制度保證。
三、公司治理中存在的問(wèn)題
中信銀行股份有限公司成立于20xx年12月31日，在短短的時(shí)間里，本行公司治理結(jié)構(gòu)的基本框架和原則基本已確立，公司治理走上了規(guī)范化的發(fā)展軌道。但在實(shí)際運(yùn)作中，正如《關(guān)于開展加強(qiáng)上市公司治理專項(xiàng)活動(dòng)有關(guān)事項(xiàng)的.通知》所深刻指出，要真正解決公司治理"形似而神不至"的問(wèn)題，就須清醒地認(rèn)識(shí)到自己的不足，積極學(xué)習(xí)那些較我行更早步入資本市場(chǎng)的同業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，取人所長(zhǎng)，補(bǔ)己之短，積極探索、完善有效的公司治理。
(一)進(jìn)一步完善董、監(jiān)事會(huì)決策機(jī)制。由于本行董、監(jiān)事會(huì)下設(shè)各專門委員會(huì)成立時(shí)間不長(zhǎng)，其議事規(guī)則雖已經(jīng)各專門委員會(huì)審議、修訂，但尚待董事會(huì)審議通過(guò)。此外，董、監(jiān)事會(huì)各專門委員會(huì)的成員都是金融、財(cái)政方面的專家學(xué)者，應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮各專門委員會(huì)的專業(yè)特長(zhǎng)，不斷完善董、監(jiān)事會(huì)決策機(jī)制。
(二)進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力。我行雖旗幟鮮明地提出了合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，并大力倡導(dǎo)和宣傳，但個(gè)別基層機(jī)構(gòu)在認(rèn)識(shí)上仍不到位，在處理具體業(yè)務(wù)時(shí)容易忽視合規(guī)經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題，一些發(fā)生在基層機(jī)構(gòu)的低層次操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題還不時(shí)地困擾著我們。
因此，我們將進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè)，積極培育全員合規(guī)、高層合規(guī)的文化氛圍，進(jìn)一步加大對(duì)基層機(jī)構(gòu)的檢查力度，加強(qiáng)其內(nèi)控執(zhí)行力。
(三)制定、完善獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度。我行提名及薪酬委員會(huì)已草擬《獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度》，以使董事認(rèn)真、勤勉地履行職責(zé)。該制度已提交第一屆董事會(huì)第六次會(huì)議審議，擬于年內(nèi)實(shí)行。
四、整改措施和整改時(shí)間及責(zé)任人
序號(hào) 整改措施 整改時(shí)間 責(zé)任人
1 董事會(huì)審議通過(guò)議事規(guī)則，進(jìn)一步完善董、
監(jiān)事會(huì)決策機(jī)制 xx年 xx月份 先生 女士
2 進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力 xx年年內(nèi) 合規(guī)審計(jì)部
3 實(shí)施獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度 xx年 xx月份之前 人力資源部、提名與薪酬委員會(huì)
五、有特色的公司治理做法
本行始終致力于構(gòu)建完善的公司治理結(jié)構(gòu)，并借鑒國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的公司治理經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本行的實(shí)際情況，在公司治理的實(shí)際運(yùn)作中，采取了一些行之有效的措施，不斷提升公司治理結(jié)構(gòu)。
(一)內(nèi)部控制制度方面的特色
1、本行樹立了正確的經(jīng)營(yíng)理念，優(yōu)化了內(nèi)控環(huán)境。
我行在對(duì)近年實(shí)踐進(jìn)行總結(jié)的基礎(chǔ)上，提出了"追求效益、質(zhì)量、規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展，追求過(guò)濾掉風(fēng)險(xiǎn)的利潤(rùn)，追求穩(wěn)定增長(zhǎng)的市值，努力走在中外銀行競(jìng)爭(zhēng)的前列"的經(jīng)營(yíng)理念，嚴(yán)格按照國(guó)家各項(xiàng)法律、法規(guī)、條例的規(guī)定和銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求，以《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為指導(dǎo)，遵循商業(yè)銀行全面、審慎、有效、獨(dú)立的內(nèi)部控制原則，改進(jìn)內(nèi)部控制措施，完善信息交流與反饋機(jī)制，有效發(fā)揮內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)與持續(xù)改進(jìn)機(jī)制，有力地促進(jìn)了全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康、平穩(wěn)、安全運(yùn)行。
2、本行建立了覆蓋全面業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)部控制制度。
包括授信業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、資金資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、會(huì)計(jì)及柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、計(jì)劃財(cái)務(wù)內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)內(nèi)部控制等。
3、完善內(nèi)控管理機(jī)制，提高決策的科學(xué)性。
本行積極探索扁平化管理，建立健全集體決策機(jī)制，通過(guò)建立并執(zhí)行總、分行行長(zhǎng)定期辦公會(huì)議制度，履行集體決策職能，提高經(jīng)營(yíng)管理決策的科學(xué)性和透明度。健全了行長(zhǎng)辦公會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、發(fā)展及資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)、內(nèi)部審計(jì)委員會(huì)和財(cái)務(wù)審查委員會(huì)制度，提高了決策的專業(yè)性。
4、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理措施，落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。
一方面進(jìn)一步健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下成立了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)專業(yè)委員會(huì)，建立了相應(yīng)的工作制度，并開始履行職責(zé)。另一方面加強(qiáng)信貸政策管理，強(qiáng)化放款中心建設(shè)和貸后管理工作，并進(jìn)一步加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)手段，完善貸款管理信息系統(tǒng)、資產(chǎn)負(fù)債系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)。
5、加大檢查、整改和處罰力度，狠抓內(nèi)控執(zhí)行。
我行通過(guò)大規(guī)模的檢查，狠抓整改率，保證了內(nèi)控的執(zhí)行力度。主要開展了會(huì)計(jì)大檢查(覆蓋面達(dá)100%)、信貸大檢查(覆蓋面達(dá)50%)及安全保衛(wèi)大檢查。通過(guò)連續(xù)的檢查，大量揭示和糾正了會(huì)計(jì)、信貸業(yè)務(wù)操作和安全保衛(wèi)方面的不規(guī)范操作行為，消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。 (二)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的特色
本行持續(xù)采取以下多種創(chuàng)新性的措施，努力建立起審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理體系：
1999年，本行進(jìn)行了公司貸款流程改造，將大部分公司貸款業(yè)務(wù)的審批權(quán)集中到總行，并設(shè)立了從事不良貸款清收的專職清收人員職位;與麥肯錫公司合作開發(fā)了公司業(yè)務(wù)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)，并在全行推廣。
20xx年，本行實(shí)施了分行信審經(jīng)理總行委派制，設(shè)立了具備識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)及經(jīng)驗(yàn)的產(chǎn)品經(jīng)理職位以做實(shí)授信調(diào)查，建立了放款中心以降低放款操作風(fēng)險(xiǎn)。
20xx年，本行設(shè)立了首席風(fēng)險(xiǎn)主管職位，在國(guó)內(nèi)同業(yè)率先實(shí)施分行風(fēng)險(xiǎn)主管委派制。分行風(fēng)險(xiǎn)主管主持包括授信審批在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，直接向首席風(fēng)險(xiǎn)主管負(fù)責(zé)并匯報(bào)工作。
20xx年末至20xx年初，本行調(diào)整了授信流程，加強(qiáng)對(duì)授信業(yè)務(wù)的全程控制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性：(1)由風(fēng)險(xiǎn)管理部承擔(dān)審查審批職能的同時(shí)，將放款中心和貸后管理職能集中由風(fēng)險(xiǎn)管理部組織實(shí)施;(2)實(shí)行信審會(huì)集體審批制，取消了總行行長(zhǎng)、分行行長(zhǎng)的審批權(quán)，總行行長(zhǎng)、分行行長(zhǎng)僅對(duì)信審會(huì)審批通過(guò)的項(xiàng)目行使否決權(quán);(3)設(shè)立了專職信審委員職位，推行專業(yè)審貸。在授信調(diào)查以及貸后管理中執(zhí)行第一責(zé)任人制度，由客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理對(duì)授信調(diào)查和貸后管理承擔(dān)第一責(zé)任。
20xx年以來(lái)，本行按照《巴塞爾協(xié)議ii》的要求，與穆迪kmv公司合作開發(fā)了新的公司業(yè)務(wù)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)。新的評(píng)級(jí)系統(tǒng)按照客戶類別，設(shè)計(jì)了20個(gè)可獨(dú)立計(jì)量違約概率的打分模型以及一個(gè)通用的違約概率計(jì)量模型，在行業(yè)細(xì)分和違約概率的計(jì)量技術(shù)上居于國(guó)內(nèi)同業(yè)前列。
20xx年：
(1)本行實(shí)施"優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)"、"主流市場(chǎng)、主流客戶"戰(zhàn)略，并按行業(yè)、產(chǎn)品和客戶調(diào)整貸款組合結(jié)構(gòu)，主動(dòng)管理信貸風(fēng)險(xiǎn);
(2)在總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下，本行建立了專門從事信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)專業(yè)委員會(huì)，強(qiáng)化對(duì)三大風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)、集中管理;并建立了重點(diǎn)行業(yè)專家隊(duì)伍和行外專家?guī)?，加?qiáng)重點(diǎn)行業(yè)政策管理，逐步推行行業(yè)審貸，提高授信決策的專業(yè)水平;
(3)本行開始在全行范圍內(nèi)推廣"追求濾掉風(fēng)險(xiǎn)的效益"理念，并通過(guò)計(jì)算、分配基于監(jiān)管資本標(biāo)準(zhǔn)的經(jīng)濟(jì)資本來(lái)對(duì)一級(jí)分行的業(yè)績(jī)進(jìn)行評(píng)價(jià)。
(三)完善信息披露制度
我行作為a+h同步上市的公司，深刻理解內(nèi)地和香港在監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管理念等方面存在差異，在信息披露方面嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)從嚴(yán)不從寬，內(nèi)容從多不從少的原則，并根據(jù)上市地相關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，本行結(jié)合自身的實(shí)際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內(nèi)部信息報(bào)告、審核及披露流程，有助于進(jìn)一步增強(qiáng)透明度，實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值化。
六、其他需要說(shuō)明的事項(xiàng)
(一)日常信息溝通手段。目前，本行通過(guò)《中信銀行董監(jiān)事通訊》、《中信銀行資本市場(chǎng)動(dòng)態(tài)》等方式及時(shí)向董、監(jiān)事會(huì)報(bào)告相關(guān)日常工作。
(二)股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃情況的說(shuō)明
本行已制定對(duì)高管的股票增值權(quán)激勵(lì)方案，可否實(shí)施，目前尚未得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的明確答復(fù)。
內(nèi)控合規(guī)年自查報(bào)告篇2
一、個(gè)人學(xué)習(xí)《內(nèi)控達(dá)標(biāo)年學(xué)習(xí)手冊(cè)》的情況
自“內(nèi)控達(dá)標(biāo)年”在xx郵政金融全面開展以來(lái)，xx郵政一直在積極落實(shí)“內(nèi)控達(dá)標(biāo)年”活動(dòng)安排，積極下學(xué)習(xí)內(nèi)控達(dá)標(biāo)年學(xué)習(xí)手冊(cè)，通過(guò)空閑時(shí)間不斷學(xué)習(xí)內(nèi)控方面的知識(shí)，貫徹落實(shí)該方案。
為了更好地傳達(dá)學(xué)習(xí)手冊(cè)里面的情況，局里開了幾次學(xué)習(xí)總結(jié)大會(huì)，并根據(jù)大家的實(shí)際情況制定了學(xué)習(xí)計(jì)劃并結(jié)合實(shí)際情況學(xué)習(xí)，以自主學(xué)習(xí)為主要內(nèi)容，以互相談?wù)撔牡皿w會(huì)為輔助，撰寫學(xué)習(xí)心得體會(huì)不少于三次。
學(xué)習(xí)手冊(cè)的內(nèi)容主要分為五個(gè)部分，分別是領(lǐng)導(dǎo)內(nèi)控要求摘要、三個(gè)對(duì)標(biāo)、內(nèi)控管理通報(bào)、法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)匯總、重要內(nèi)控規(guī)章制度，每個(gè)部分都是學(xué)習(xí)的重點(diǎn)對(duì)象，尤其是內(nèi)控監(jiān)管制度、內(nèi)部制度要求、內(nèi)部合規(guī)理論與實(shí)務(wù)等。從領(lǐng)導(dǎo)手中接過(guò)內(nèi)控達(dá)標(biāo)年學(xué)習(xí)手冊(cè)以來(lái)，通過(guò)利用空閑時(shí)閱讀學(xué)習(xí)手冊(cè)，更加了解內(nèi)控合規(guī)的重要性和嚴(yán)謹(jǐn)性，并通過(guò)對(duì)比日常工作中個(gè)人的行為表現(xiàn)，及時(shí)糾正了一些錯(cuò)誤，業(yè)務(wù)流程更規(guī)范。
二、個(gè)人自身業(yè)務(wù)和三個(gè)對(duì)標(biāo)自查情況
因本人的職務(wù)是普柜，屬于金融方面得業(yè)務(wù)，在三項(xiàng)對(duì)標(biāo)表及三項(xiàng)請(qǐng)單中，我主要對(duì)比以及查看個(gè)人金融部的部分。通過(guò)一一對(duì)比總結(jié)發(fā)現(xiàn)，主要在精細(xì)化管理方面存在不足，不夠細(xì)心，業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)不夠規(guī)范，如在為客戶辦理活期存折存取一萬(wàn)元以上的業(yè)務(wù)時(shí)，有時(shí)會(huì)漏掉對(duì)憑證進(jìn)行查驗(yàn)真?zhèn)?，此外，一個(gè)較迫切需要解決的問(wèn)題是在理財(cái)業(yè)務(wù)管理方面，未取得從業(yè)資格的情況下，辦理理財(cái)方面的業(yè)務(wù)。
三、自查存在問(wèn)題整改落實(shí)情況
存在的問(wèn)題有：一是代理保險(xiǎn)、理財(cái)業(yè)務(wù)管理方面，銷售人員未取得從業(yè)資格；二是在辦理個(gè)人柜面業(yè)務(wù)時(shí)未對(duì)憑證進(jìn)行真?zhèn)悟?yàn)視。
整改落實(shí)情況：一是閱讀理財(cái)業(yè)務(wù)方面所需考取的從業(yè)資格方面的教材，增加理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)，加深對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)，今早通過(guò)相關(guān)的從業(yè)資格考試；二是辦理業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)有關(guān)規(guī)章制度對(duì)客戶的憑證進(jìn)行真?zhèn)悟?yàn)視，為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，先核實(shí)客戶憑證的真?zhèn)卧贋榭蛻艮k理業(yè)務(wù)。
四、下一步工作措施
繼續(xù)學(xué)習(xí)內(nèi)部達(dá)標(biāo)年學(xué)習(xí)手冊(cè)以及各項(xiàng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度的流程，熟悉內(nèi)控合規(guī)的理論與實(shí)務(wù)，盡早通過(guò)基金從業(yè)資格、銀行從業(yè)資格等專業(yè)資格考試，不斷提高自身業(yè)務(wù)知識(shí)，規(guī)范流程，以及時(shí)刻關(guān)注團(tuán)隊(duì)內(nèi)控方面的表現(xiàn)，和團(tuán)隊(duì)一起進(jìn)步。
內(nèi)控合規(guī)年自查報(bào)告篇3
今年以來(lái)，農(nóng)行山東菏澤分行緊跟業(yè)務(wù)發(fā)展的新形勢(shì)，積極探索內(nèi)控合規(guī)檢查工作的新方式、新手段，力推“四項(xiàng)轉(zhuǎn)型”，全行內(nèi)控合規(guī)工作不斷邁上新臺(tái)階，進(jìn)一步強(qiáng)化了員工的合規(guī)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
一是推進(jìn)檢查目標(biāo)的轉(zhuǎn)型。
隨著內(nèi)控制度的不斷完善，直觀的顯而易見的風(fēng)險(xiǎn)和漏洞越來(lái)越少，以查錯(cuò)糾弊、堵塞漏洞為主要目標(biāo)的傳統(tǒng)合規(guī)檢查，已經(jīng)不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，該行檢查目標(biāo)開始從查錯(cuò)糾弊向風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)評(píng)估轉(zhuǎn)型。通過(guò)整合20xx年各部室檢查計(jì)劃，調(diào)整原來(lái)的業(yè)務(wù)檢查目標(biāo)，業(yè)務(wù)主管部門組織盡職監(jiān)督時(shí)實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，合規(guī)部門組織整體移位檢查時(shí)實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，法務(wù)人員組織“六五”普法工作時(shí)實(shí)施法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估…… 從一系列的評(píng)價(jià)評(píng)估中，提高了合規(guī)檢查工作的時(shí)效性和針對(duì)性。
二是推進(jìn)檢查職能的轉(zhuǎn)型。
查找漏洞，糾正偏差是內(nèi)控合規(guī)部門的職能，形式上監(jiān)督，實(shí)質(zhì)是服務(wù)，檢查職能由單純監(jiān)督向監(jiān)督、服務(wù)并重轉(zhuǎn)型。在發(fā)現(xiàn)各類業(yè)務(wù)問(wèn)題的同時(shí)，該行側(cè)重觀察內(nèi)控制度的有效性，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的效益性，以促進(jìn)各支行不斷完善自我約束機(jī)制，實(shí)現(xiàn)價(jià)值化。如在組織“內(nèi)控管理專項(xiàng)治理年”活動(dòng)和“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)整治”活動(dòng)中，檢查人員與支行由檢查與被檢查的對(duì)立關(guān)系，轉(zhuǎn)變?yōu)檫厵z查、邊糾正、邊輔導(dǎo)、邊扶持的關(guān)系。
三是推進(jìn)檢查對(duì)象的轉(zhuǎn)型。
該行在抓好基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)檢查的同時(shí)，積極從業(yè)務(wù)活動(dòng)向管理活動(dòng)、業(yè)務(wù)活動(dòng)并重轉(zhuǎn)型。如在支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)責(zé)任(離任)審計(jì)工作中，通過(guò)對(duì)被審計(jì)人職責(zé)履行情況的進(jìn)行認(rèn)定與評(píng)價(jià)，突出決策行為的合法性、經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的真實(shí)性以及各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性，提高了管理者的能力，達(dá)到降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高管理效能與效率的目的。
四是推進(jìn)檢查手段的轉(zhuǎn)型。
從手工操作向信息化、自動(dòng)化轉(zhuǎn)型，多次組織培訓(xùn)，進(jìn)行“手把手”式的輔導(dǎo)，努力提高全員利用內(nèi)控合規(guī)管理信息系統(tǒng)的能力，每季度組織開展提取非現(xiàn)場(chǎng)疑點(diǎn)線索，組織人員諸條逐項(xiàng)落實(shí)。利用計(jì)算機(jī)開展合規(guī)檢查，實(shí)現(xiàn)了向信息化、自動(dòng)化的轉(zhuǎn)變，不僅提高合規(guī)檢查效率，節(jié)約合規(guī)檢查成本，也為業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全性提供了保障。
內(nèi)控合規(guī)年自查報(bào)告篇4
今年，我行堅(jiān)持以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持“標(biāo)本兼治、糾建并舉”的方針和“誰(shuí)主管、誰(shuí)負(fù)責(zé)”、“管行業(yè)必須管行風(fēng)”的原則，以“樹立行業(yè)新風(fēng)，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”為主題，以群眾廣泛參與為基礎(chǔ)，以群眾滿意為標(biāo)準(zhǔn)，以隊(duì)伍管理為重點(diǎn)，著力解決與改革發(fā)展不相適應(yīng)的作風(fēng)問(wèn)題，堅(jiān)決糾正損害群眾利益的不正之風(fēng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，創(chuàng)新工作機(jī)制，改進(jìn)工作作風(fēng)，提升服務(wù)質(zhì)量，提高郵儲(chǔ)銀行社會(huì)滿意度，向公眾提供更加快捷、高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
一、全面動(dòng)員做好宣傳發(fā)動(dòng)工作
(一)建立健全了行風(fēng)評(píng)議組織機(jī)構(gòu)
市分行成立了xx行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、其它行領(lǐng)導(dǎo)為副組長(zhǎng)、各部室負(fù)責(zé)人為成員的的行風(fēng)評(píng)議領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市分行渠道與科技部，抽調(diào)3名同志組成工作專班，負(fù)責(zé)日常工作，下發(fā)了《xxx的通知》(xxx))。各縣(市)行也建立了“一把手”負(fù)責(zé)抓、分管領(lǐng)導(dǎo)直接抓、行評(píng)機(jī)構(gòu)具體抓、其他部門配合抓的工作機(jī)制，形成了全市上下聯(lián)動(dòng)、整體推進(jìn)工作局面。
(二)制定方案，層層宣傳發(fā)動(dòng)
市分行以xxx文件下發(fā)了具體實(shí)施意見，各縣(市)支行也結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，制定了具體實(shí)施方案，上報(bào)了各縣(市)行評(píng)辦。4月28日晚，郵儲(chǔ)銀行xx市分行隆重召開民主評(píng)議政風(fēng)行風(fēng)動(dòng)員大會(huì)，xx行長(zhǎng)作了《全行動(dòng)員齊抓共管以行風(fēng)評(píng)議為契機(jī)進(jìn)一步提升全市郵儲(chǔ)銀行整體素質(zhì)和服務(wù)能力》的動(dòng)員報(bào)告，市分行機(jī)關(guān)全體人員、網(wǎng)點(diǎn)所有人員共86人參加了動(dòng)員大會(huì)。市行評(píng)辦副主任xxx、xxx，十堰銀監(jiān)分局紀(jì)委書記xx、市行評(píng)辦郵儲(chǔ)銀行督導(dǎo)組組長(zhǎng)xxx出席了郵儲(chǔ)銀行動(dòng)員大會(huì)并作了重要講話。郵儲(chǔ)銀行今年被列為重點(diǎn)行評(píng)對(duì)象，既體現(xiàn)了市委、市政府對(duì)郵儲(chǔ)銀行的重視和關(guān)懷，更體現(xiàn)了社會(huì)各界對(duì)郵儲(chǔ)銀行服務(wù)的關(guān)注和激勵(lì)。此次評(píng)議按照部署發(fā)動(dòng)、自查自糾、集中整改、集中測(cè)評(píng)、考核總結(jié)五個(gè)階段進(jìn)行，切實(shí)做到自查自糾見誠(chéng)意、整改提高見效果、溝通宣傳見行動(dòng)。對(duì)于這次民主評(píng)議工作，全市郵儲(chǔ)銀行統(tǒng)一思想、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、突出重點(diǎn)、嚴(yán)格獎(jiǎng)懲，充分尊重行評(píng)代表的權(quán)利，正確處理民主評(píng)議與當(dāng)前工作的的關(guān)系，將行評(píng)工作與推動(dòng)郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展，以行評(píng)促全行服務(wù)質(zhì)量的提升，以工作成績(jī)來(lái)展現(xiàn)行評(píng)工作的效果，做到兩手抓、兩不誤、兩促進(jìn)。5月12日全市行評(píng)動(dòng)員會(huì)后，各縣(市)支行按照要求于5月20日前召開了全體員工動(dòng)員大會(huì)，行評(píng)工作達(dá)到了人人知曉、人人參入的目的。
(三)組織召開了網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升啟動(dòng)會(huì)和培訓(xùn)，確定了服務(wù)提升和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型三年規(guī)劃，建立服務(wù)提升和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的長(zhǎng)效機(jī)制
5月6日下午，十堰市分行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升啟動(dòng)會(huì)在鄖縣支行召開，市分行凌光平副行長(zhǎng)主持大會(huì)，省分行渠道管理部盧瑋副總經(jīng)理等出席了十堰市分行啟動(dòng)會(huì)，市分行各部室負(fù)責(zé)人、各縣(市)支行支行長(zhǎng)、所有一類網(wǎng)點(diǎn)支行長(zhǎng)共計(jì)48人參加了啟動(dòng)會(huì)。會(huì)上，凌光平副行長(zhǎng)就網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升三年規(guī)劃進(jìn)行了安排部署。為提升服務(wù)管理能力和服務(wù)水平，十堰市分行確定了20xx年至20xx年服務(wù)提升活動(dòng)主題，分別為“素質(zhì)提升”、“優(yōu)化服務(wù)”和“整體越遷”，制定了各年度活動(dòng)目標(biāo)、方案、措施，用三年時(shí)間(20xx-20xx)打造一支服務(wù)督導(dǎo)內(nèi)訓(xùn)師隊(duì)伍，使之成為我行規(guī)范服務(wù)的傳承部隊(duì)和踐行者，實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步提高服務(wù)管理能力，提高服務(wù)客戶能力和提高客戶忠誠(chéng)度的目標(biāo)。省分行渠道管理部盧瑋副總經(jīng)理對(duì)十堰市分行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升工作給予了肯定，并對(duì)下一步工作提出了四點(diǎn)要求：一是加大電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，夯實(shí)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升和轉(zhuǎn)型工作基礎(chǔ)；二是加快優(yōu)質(zhì)客戶信息收集工作，完善優(yōu)質(zhì)客戶信息；三是做好網(wǎng)點(diǎn)績(jī)效管理工作，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力；四是加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升的督導(dǎo)和日常檢查指導(dǎo)工作，實(shí)現(xiàn)服務(wù)提升目標(biāo)。
關(guān)于網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作，十堰市分行將通過(guò)三年努力，到20xx年底，轉(zhuǎn)型達(dá)標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到15個(gè)，轉(zhuǎn)型標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)7個(gè)。達(dá)標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)整體盈利能力較其他網(wǎng)點(diǎn)提升20%，標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)整體盈利能力較其他網(wǎng)點(diǎn)提升50%，努力實(shí)現(xiàn)四個(gè)轉(zhuǎn)變：一是建立新的網(wǎng)點(diǎn)銷售管理流程，變業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)為客戶經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)從以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心轉(zhuǎn)變；二是完善員工銷售行為，強(qiáng)調(diào)流程控制，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)從單一結(jié)果管理向注重過(guò)程管理轉(zhuǎn)變；三是運(yùn)用網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)月報(bào)和銷售管理工具，實(shí)現(xiàn)從個(gè)人經(jīng)驗(yàn)管理向團(tuán)隊(duì)數(shù)據(jù)管理轉(zhuǎn)變；四是培育電子、自助多渠道客戶群，釋放柜員人員成本，實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)柜面為主渠道的交易操作型銀行向柜面、自助、電子多渠道支撐的銷售服務(wù)型銀行轉(zhuǎn)變。
(四)加強(qiáng)溝通、加大宣傳，提升郵儲(chǔ)銀行社會(huì)知名度
4月28日下午，十堰市分行在全市首家召開了20xx年全市郵儲(chǔ)銀行行風(fēng)評(píng)議動(dòng)員會(huì)，提出“通過(guò)扎實(shí)開展行風(fēng)評(píng)議活動(dòng)，提升郵儲(chǔ)銀行整體素質(zhì)和服務(wù)能力，更好地服務(wù)地方、服務(wù)民生、服務(wù)三農(nóng)”，受到新聞媒體高度關(guān)注，在《十堰日?qǐng)?bào)》、《十堰晚報(bào)》等本地平面媒體分別在頭版顯著位置刊出了圖文信息報(bào)道，十堰新聞?lì)l道、十堰綜合頻道、十堰旅游頻道4月30日至5月1日進(jìn)行了新聞報(bào)道，得到社會(huì)高度關(guān)注。各網(wǎng)點(diǎn)利用門頭屏、利率屏向廣大社會(huì)客戶滾動(dòng)宣傳行風(fēng)評(píng)議內(nèi)容，播放“認(rèn)真開展民主評(píng)議行風(fēng)，誠(chéng)懇接受社會(huì)各界監(jiān)督”、“全員參與行風(fēng)評(píng)議，推進(jìn)郵儲(chǔ)銀行又好又快發(fā)展”、“以客戶滿意為標(biāo)準(zhǔn)，扎實(shí)開展行風(fēng)評(píng)議”等宣傳內(nèi)容38條。黃行長(zhǎng)先后3次、凌光平副行長(zhǎng)先后5次到市行評(píng)辦匯報(bào)行評(píng)工作上報(bào)。我行已上報(bào)行評(píng)簡(jiǎn)報(bào)12期，分別報(bào)送行評(píng)辦、銀監(jiān)局和各位行評(píng)監(jiān)督員。
(五)省分行席新國(guó)行長(zhǎng)深入十堰督導(dǎo)行風(fēng)評(píng)議工作
5月12日至xx日，省分行席新國(guó)行長(zhǎng)一行到十堰調(diào)研。席行長(zhǎng)與十堰市紀(jì)委書記、市行評(píng)辦主任何萬(wàn)勤、市委常委副市長(zhǎng)師永學(xué)以及市紀(jì)委副書記、監(jiān)察局長(zhǎng)陳新榮就行評(píng)工作深入交換了意見。在十堰市分行座談時(shí)，認(rèn)真聽取了我行前階段行評(píng)工作匯報(bào)，并對(duì)我行行風(fēng)評(píng)議工作提出了三點(diǎn)要求：一要認(rèn)真查找行風(fēng)評(píng)議工作存在的問(wèn)題，彌補(bǔ)去年的不足，落實(shí)問(wèn)題的整改；二要加大網(wǎng)點(diǎn)硬件投入，以銷售示范網(wǎng)點(diǎn)推廣為契機(jī)，服務(wù)上狠練內(nèi)功，提升郵儲(chǔ)銀行社會(huì)形象。三要按照十堰市行評(píng)辦的要求，分五個(gè)階段、五個(gè)方面做好行風(fēng)評(píng)議工作，在參評(píng)xx家單位中力爭(zhēng)取得前三名的好成績(jī)。
(六)舉辦服務(wù)提升和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型培訓(xùn)，建立健點(diǎn)轉(zhuǎn)型各項(xiàng)基礎(chǔ)資料，提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)
5月20日至23日，市分行組織城區(qū)一類網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員，連續(xù)4個(gè)晚上舉辦網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型培訓(xùn)，培訓(xùn)采用了案例分析、情景演練、話術(shù)模擬、上下互動(dòng)、分組討論等多種形式，增強(qiáng)了培訓(xùn)效果，參訓(xùn)人員達(dá)到260多人次。同時(shí)印制了客戶信息表、客戶意向表、客戶聯(lián)系記錄本等xx種記錄、表單，進(jìn)一步了解客戶需求，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
(七)落實(shí)網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)制度，提升服務(wù)從晨會(huì)開始
開展行風(fēng)評(píng)議以來(lái)，網(wǎng)點(diǎn)已按要求每日召開網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)。我行進(jìn)一步規(guī)范了網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)內(nèi)容，其中服務(wù)話術(shù)演練、服務(wù)案例分享、服務(wù)點(diǎn)評(píng)列入晨會(huì)重要內(nèi)容。黃行長(zhǎng)以及其他行領(lǐng)導(dǎo)、部室負(fù)責(zé)人多次參加網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)，進(jìn)行督導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)的落實(shí)，網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平得到了進(jìn)一步提升。
(八)創(chuàng)新金融服務(wù)，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展
為切實(shí)破解中小企業(yè)融資難題，實(shí)現(xiàn)銀企互利共贏，5月24日上午，由市經(jīng)信委、市企業(yè)家協(xié)會(huì)主辦，市中小企業(yè)服務(wù)中心、郵儲(chǔ)銀行十堰分行承辦的中小企業(yè)信貸融資推介會(huì)在十堰職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)術(shù)報(bào)告廳隆重舉行。期間，共有xx0余戶有融資需求的中小企業(yè)與郵儲(chǔ)銀行十堰分行進(jìn)行了對(duì)接，銀企雙方共達(dá)成各類貸款意向5000余萬(wàn)元。郵儲(chǔ)銀行十堰分行建行以來(lái)始終以“支農(nóng)支小、服務(wù)中小企業(yè)、支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)”為己任，在依托網(wǎng)點(diǎn)資源優(yōu)勢(shì)和傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)規(guī)范的基礎(chǔ)上，陸續(xù)推出了“好借好還”小額信用貸款、個(gè)人商務(wù)貸款、個(gè)人房屋按揭貸款、小企業(yè)貸款(額度可達(dá)xx00萬(wàn)元)等信貸業(yè)務(wù)，貸款品種不斷增多，融資服務(wù)力度不斷加大。目前，全行儲(chǔ)蓄余額達(dá)到88億元，已成功為一萬(wàn)余家個(gè)體工商戶、中小企業(yè)發(fā)放貸款xx.2億元。郵儲(chǔ)銀行致力于打造“陽(yáng)光透明、方便快捷”的信貸文化，所有信貸從業(yè)人員嚴(yán)格以“信貸八不準(zhǔn)”原則規(guī)范自身行為，切實(shí)履行“客戶至上”的服務(wù)理念，受到了新老客戶的一致認(rèn)可與社會(huì)各界的好評(píng)。
二、“八項(xiàng)措施”備戰(zhàn)自查自糾工作
為確保行評(píng)第二階段工作取得實(shí)效，郵儲(chǔ)銀行十堰市分行制定了自查自糾階段工作方案，以八項(xiàng)措施為抓手積極備戰(zhàn)自查自糾工作。
一是召開自查自糾階段轉(zhuǎn)段動(dòng)員會(huì)，全面安排自查自糾工作。6月1日下午，召開了由市行評(píng)辦領(lǐng)導(dǎo)、市銀監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)、市行評(píng)監(jiān)督員和分行領(lǐng)導(dǎo)班子、機(jī)關(guān)全體人員、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人參加的行評(píng)第二階段轉(zhuǎn)段動(dòng)員會(huì)，對(duì)第一階段工作進(jìn)行了認(rèn)真總結(jié)，對(duì)第二階段工作作了部署和動(dòng)員。
二是下發(fā)征詢意見函，廣泛征詢社會(huì)各界意見。要求各縣(市)支行、城區(qū)直屬各二級(jí)支行開門納諫，廣泛征求社會(huì)各界意見，將通過(guò)發(fā)放征求意見函等方式收集匯總社會(huì)各界意見和建議。
三是全面開展“真情服務(wù)走萬(wàn)家”活動(dòng)。為全面配合行評(píng)工作的開展，進(jìn)一步了解客戶需求，廣泛收集客戶的意見和建議，提高郵儲(chǔ)銀行服務(wù)質(zhì)量，開展“真情服務(wù)走萬(wàn)家”客戶走訪活動(dòng)。將對(duì)各一類網(wǎng)點(diǎn)郵儲(chǔ)總資產(chǎn)達(dá)5萬(wàn)元以上大客戶，包括個(gè)人業(yè)務(wù)客戶、信貸業(yè)務(wù)客戶、公司業(yè)務(wù)客戶以及綜合業(yè)務(wù)客戶開展走訪活動(dòng)。成立了“一把手”為組長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員的活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，按照準(zhǔn)備、走訪、整改、總結(jié)評(píng)價(jià)四個(gè)階段開展，將本次活動(dòng)作為強(qiáng)化行風(fēng)建設(shè)和進(jìn)一步提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作的重要舉措來(lái)抓。
四是認(rèn)真抓好網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型推進(jìn)工作。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作已完成組織體系的建立、人員培訓(xùn)、xx多種網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工具的配備，6月份主要做好網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)、工具使用、經(jīng)營(yíng)分析、駐點(diǎn)幫扶等工作，做到由形似到神似的轉(zhuǎn)變，提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升水平和能力。
五是開展“大家談行評(píng)”活動(dòng)。組織全行員工圍繞自己的崗位職責(zé)開展自查自糾，查找工作中的不足，同時(shí)為業(yè)務(wù)發(fā)展和行評(píng)工作建言獻(xiàn)策。要求領(lǐng)導(dǎo)干部帶頭撰寫心得體會(huì)和自查報(bào)告，分析存在問(wèn)題的原因，制定下一步的改進(jìn)措施。
六是召開座談會(huì)。一要開好行評(píng)監(jiān)督員座談會(huì)；二要開好社會(huì)監(jiān)督員座談會(huì)。同時(shí)要求全行所有網(wǎng)點(diǎn)開門納諫、設(shè)立客戶意見簿、公示資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、公布服務(wù)監(jiān)督電話和營(yíng)業(yè)人員服務(wù)工號(hào)，方便客戶監(jiān)督和意見反映。
七是圍繞服務(wù)質(zhì)量提升，做好明察暗訪。按照《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范》服務(wù)環(huán)境、服務(wù)禮儀、服務(wù)行為、投訴處理、服務(wù)監(jiān)督檢查五個(gè)方面共51項(xiàng)，通過(guò)加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度、每天進(jìn)行監(jiān)控抽查通報(bào)、神秘人檢查等三種方式，查找網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)存在的問(wèn)題，下發(fā)整改通知，并跟蹤整改結(jié)果，同時(shí)加大考核力度。通過(guò)上述三種方式，促進(jìn)全行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量的提升，為客戶提供更加快捷、準(zhǔn)確的服務(wù)，樹立郵儲(chǔ)銀行良好社會(huì)服務(wù)形象。
八是組織開展“送貸下鄉(xiāng)解農(nóng)憂”活動(dòng)。以“解決農(nóng)民農(nóng)村融資難”為切入口，大力發(fā)展小額信貸、小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，切實(shí)踐行“服務(wù)三農(nóng)”理念。
三、多種渠道收集整理意見建議
行評(píng)工作的關(guān)鍵是查找出影響自身金融形象的問(wèn)題，為了查出存在的問(wèn)題，我行采取個(gè)人主動(dòng)查、部室自覺(jué)查、領(lǐng)導(dǎo)帶頭查、問(wèn)卷征求查、會(huì)議幫助查、社會(huì)監(jiān)督查等形式，在促進(jìn)發(fā)展、執(zhí)行力建設(shè)、公開透明、服務(wù)和效率、反腐倡廉、問(wèn)題整改等方面排查問(wèn)題。
我行在全市各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立了征求意見箱、征求意見簿、95580服務(wù)電話指示牌，廣泛發(fā)放征求意見表20xx余份，同時(shí)，采用主動(dòng)電話回訪、電話隨機(jī)采訪、神秘人檢查、內(nèi)部暗訪、集中視頻監(jiān)控等方式，請(qǐng)市民群眾對(duì)我行的服務(wù)態(tài)度、辦事效率、公開透明、反腐倡廉、問(wèn)題整改等方面進(jìn)行評(píng)議打分，提出批評(píng)意見。通過(guò)采取多種形式，我行征求了許多有益的批評(píng)意見和建議，經(jīng)過(guò)認(rèn)真梳理，歸納的'主要問(wèn)題有以下6個(gè)方面：
1、部分員工服務(wù)和服務(wù)用語(yǔ)不規(guī)范。
2、新員工業(yè)務(wù)不熟練，存在客戶排隊(duì)、等候時(shí)間長(zhǎng)，柜面業(yè)務(wù)辦理效率需進(jìn)一步提高。
3、產(chǎn)品種類不夠豐富，不能更好的滿足客戶需求。
4、自有網(wǎng)點(diǎn)偏少。
5、部分網(wǎng)點(diǎn)形象需要裝修改善(人民北路、花果支行)。
6、小額賬戶管理費(fèi)解釋不到位。
四、制定方案狠抓整改落實(shí)
針對(duì)存在的問(wèn)題，我們堅(jiān)持金融服務(wù)無(wú)小事的原則，做到邊自查邊整改，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，能糾正解決的，做到及時(shí)糾正解決；一時(shí)解決不了的，制定解決方案和措施，切實(shí)滿足客戶需求，提升我行服務(wù)水平和質(zhì)量，樹立郵儲(chǔ)銀行品牌。針對(duì)6個(gè)方面的問(wèn)題，經(jīng)行評(píng)專題會(huì)研究，確定整改責(zé)任單位、整改時(shí)限、整改措施。
1、部分員工服務(wù)和服務(wù)用語(yǔ)不規(guī)范。
責(zé)任單位：渠道科技部、人力資源部
整改措施：結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型加強(qiáng)服務(wù)規(guī)范培訓(xùn)，加強(qiáng)服務(wù)規(guī)范落實(shí)，加大服務(wù)檢查力度，加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量考核力度。
整改時(shí)限：20xx年7月前。
2、對(duì)于新員工業(yè)務(wù)不熟練，存在客戶排隊(duì)、等候時(shí)間長(zhǎng)，柜面業(yè)務(wù)辦理效率需進(jìn)一步提高問(wèn)題。
責(zé)任單位：人力資源部、個(gè)人業(yè)務(wù)部
整改措施：加強(qiáng)新員工上崗培訓(xùn)力度，加強(qiáng)窗口營(yíng)業(yè)人員點(diǎn)鈔和漢字錄入技能培訓(xùn)，開展梯形排班、服務(wù)。
整改時(shí)限：20xx年7月前。
3、對(duì)于產(chǎn)品種類不夠豐富，不能更好的滿足客戶需求問(wèn)題。
責(zé)任單位：各網(wǎng)點(diǎn)、各業(yè)務(wù)部室
整改措施：一方面積極進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)，盡量用現(xiàn)在業(yè)務(wù)進(jìn)行適當(dāng)組合滿足用戶需求；另一方面，收集典型客戶需求，提交上級(jí)行，爭(zhēng)取新業(yè)務(wù)開辦試點(diǎn)。
整改時(shí)限：20xx年8月前。
4、對(duì)于自有網(wǎng)點(diǎn)偏少問(wèn)題。
責(zé)任單位：渠道與科技部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部
整改措施：落實(shí)中國(guó)郵政集團(tuán)公司和總行關(guān)于“二改代”政策，爭(zhēng)取在合理布局的前提下，豐富郵儲(chǔ)銀行自有網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，滿足用戶金融業(yè)務(wù)需求。
整改時(shí)限：按“二改代”進(jìn)程實(shí)施。
5、對(duì)于部分網(wǎng)點(diǎn)形象需要裝修改善問(wèn)題(人民北路、花果支行)。
責(zé)任單位：渠道與科技部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部，相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)
整改措施：加大網(wǎng)點(diǎn)選址力度，盡早確定花果支行遷址方案；加強(qiáng)與移動(dòng)公司協(xié)商，力爭(zhēng)人民北路支行原址改造擴(kuò)大面積，增配自助機(jī)具，改善環(huán)境。
整改時(shí)限：選址、協(xié)商確定后即進(jìn)行裝修改造。
6、小額賬戶管理費(fèi)解釋不到位。
責(zé)任單位：個(gè)人業(yè)務(wù)部、各網(wǎng)點(diǎn)
整改措施：再組織一次人員培訓(xùn)，各網(wǎng)點(diǎn)要安排人員做好客戶解釋工作，同時(shí)加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)宣傳。
整改時(shí)限：20xx年6月底前。
針對(duì)收集到的6類問(wèn)題，除逐條落實(shí)整改措施、整改責(zé)任單位和整改時(shí)間外，市分行對(duì)全市工作作出整體安排，有效促進(jìn)行風(fēng)評(píng)議工作。
(一)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高員工綜合素質(zhì)
市分行加強(qiáng)了新業(yè)務(wù)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，操作技能比賽等等，提高柜面人員及相關(guān)業(yè)務(wù)人員的綜合服務(wù)素質(zhì)；一是對(duì)全行柜面人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，參加了銀監(jiān)分局組織的業(yè)務(wù)技能大賽；二是結(jié)合示范網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)工作，圍繞“以客戶為中心”理念，強(qiáng)化對(duì)支行的服務(wù)流程培訓(xùn)，將舉辦首屆優(yōu)質(zhì)服務(wù)禮儀大賽；三是組織廉潔從業(yè)、廉潔從政等知識(shí)學(xué)習(xí)，加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)，做好反腐倡廉工作；四是實(shí)行首問(wèn)責(zé)任制，遇問(wèn)題不得推諉，必須快速化解。
(二)加強(qiáng)宣傳，提高知名度
我行進(jìn)一步加強(qiáng)宣傳力度，通過(guò)在《十堰日?qǐng)?bào)》、《十堰晚報(bào)》、十堰電視臺(tái)宣傳郵儲(chǔ)銀行服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)的典型事例，擴(kuò)大郵儲(chǔ)銀行社會(huì)知名度。在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)張貼宣傳海報(bào)、印發(fā)宣傳冊(cè)、加強(qiáng)新聞宣傳等方式，提高我行新業(yè)務(wù)的知名度。要求各行將《中國(guó)郵儲(chǔ)蓄銀行湖北省分行服務(wù)書》張貼于所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并在利率屏中增加服務(wù)書的內(nèi)容，自覺(jué)接受群眾監(jiān)督。
(三)與業(yè)務(wù)發(fā)展相結(jié)合，提升服務(wù)水平
積極探索適合我行發(fā)展和社會(huì)需要的產(chǎn)品品種，并通過(guò)調(diào)查研究撰寫可行性方案，為我行新業(yè)務(wù)的開辦奠定良好的基礎(chǔ)；積極響應(yīng)政府及監(jiān)管部門要求銀行業(yè)支持“三農(nóng)”工作的號(hào)召，深入開展支持縣域經(jīng)濟(jì)“中小企業(yè)信貸產(chǎn)品推介會(huì)”、“送貸下鄉(xiāng)解農(nóng)憂活動(dòng)”活動(dòng)；開展金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)宣傳活動(dòng)，大力宣傳我行產(chǎn)品種類；針對(duì)百姓抗通脹理財(cái)難等問(wèn)題，強(qiáng)化理財(cái)經(jīng)理培訓(xùn)，召開理財(cái)交流會(huì)，充分滿足客戶的理財(cái)需求。
五、持續(xù)跟進(jìn)建立長(zhǎng)效機(jī)制
我行將按照省行安排，按照市委、市政府、市糾風(fēng)辦及十堰銀監(jiān)分局的整體部署，對(duì)照自查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和群眾意見建議，對(duì)照各位督查員提出的問(wèn)題和意見，深入剖析原因，制定切實(shí)可行的整改方案，認(rèn)真進(jìn)行全面整改，更好地支持十堰經(jīng)濟(jì)發(fā)展，積極為十堰提供更加豐富的金融產(chǎn)品，提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。具體從以下五方面著手：
(一)加強(qiáng)宣傳工作，提升行評(píng)氛圍。在第一階段通過(guò)led門頭屏、意見簿、發(fā)放征求意見表、在當(dāng)?shù)攸h報(bào)上刊登服務(wù)書等手段的基礎(chǔ)上，準(zhǔn)備進(jìn)一步提升宣傳力度，營(yíng)造全員參與、全社會(huì)關(guān)注的行評(píng)氛圍。
(二)加強(qiáng)溝通聯(lián)系，落實(shí)整改工作。積極保持與市行評(píng)辦、市銀監(jiān)局的聯(lián)系和溝通，加強(qiáng)與行評(píng)督查員的聯(lián)系，通過(guò)行評(píng)簡(jiǎn)報(bào)、行評(píng)信息、監(jiān)督員座談會(huì)、用戶座談會(huì)等形式，對(duì)我行的行評(píng)工作進(jìn)行溝通和交流。針對(duì)第二階段收集的問(wèn)題，認(rèn)真落實(shí)部門、落實(shí)人員、落實(shí)時(shí)限、落實(shí)措施、落實(shí)目標(biāo)的“五落實(shí)”，把整改工作落到實(shí)處。
(三)擴(kuò)大信貸投放規(guī)模，擴(kuò)大受益企業(yè)和用戶范圍。通過(guò)有針對(duì)性的信貸產(chǎn)品推介會(huì)、用戶聯(lián)席會(huì)、創(chuàng)業(yè)交流會(huì)、各種現(xiàn)場(chǎng)會(huì)等形式，擴(kuò)大信貸產(chǎn)品的推介和宣傳，及時(shí)解決各層次企業(yè)和商戶的資金困難，更好地支持十堰市經(jīng)濟(jì)發(fā)展，做好各層次金融服務(wù)工作，展示郵儲(chǔ)銀行金融服務(wù)風(fēng)采。
(四)擴(kuò)大自助終端設(shè)備投入，方便用戶享受郵行金融服務(wù)。在20xx年增加自助服務(wù)終端的基礎(chǔ)上，積極創(chuàng)造條件進(jìn)一步增加自助設(shè)備的數(shù)量，擴(kuò)大郵儲(chǔ)銀行服務(wù)半徑和范圍，力爭(zhēng)將服務(wù)范圍覆蓋到全市城鎮(zhèn)居民，真正成為老百姓的銀行、服務(wù)三農(nóng)的銀行、零售銀行。
(五)通過(guò)神秘人檢查和不定期的暗訪檢查，督促提高窗口服務(wù)水平。為了更好地促進(jìn)行評(píng)工作上臺(tái)階，我行將通過(guò)神秘人檢查和不定期的暗訪檢查，對(duì)全市郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，找出并整改存在的問(wèn)題和不足，促進(jìn)窗口服務(wù)水平提高，進(jìn)一步改善郵儲(chǔ)銀行金融服務(wù)形象。
(六)加強(qiáng)內(nèi)控管理，狠抓防險(xiǎn)控案。審計(jì)部和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部是內(nèi)控管理、防險(xiǎn)控案的具體責(zé)任單位，我們將采取一切措施，確保銀行經(jīng)營(yíng)安全、用戶資金安全，真正擔(dān)當(dāng)起銀行為自身發(fā)展、為用戶負(fù)責(zé)的責(zé)任。
(七)建章立制，提高各級(jí)執(zhí)行力。在20xx年行評(píng)工作的基礎(chǔ)上，對(duì)相關(guān)制度進(jìn)行完善，一方面可以提高行評(píng)工作的效率，提高各級(jí)工作的執(zhí)行力；另一方面，通過(guò)制度建設(shè)，理順工作，能夠形成行評(píng)工作的長(zhǎng)效機(jī)制，將行評(píng)相關(guān)工作當(dāng)成日常工作來(lái)抓，進(jìn)而形成長(zhǎng)年樹立良好金融服務(wù)形象的長(zhǎng)效機(jī)制。
我行力求通過(guò)此次行風(fēng)評(píng)議工作，解決好工作作風(fēng)中存在的一些實(shí)際問(wèn)題，推動(dòng)整體工作收到實(shí)實(shí)在在的效果，切切實(shí)實(shí)為全市市民做實(shí)事、辦好事，為全市市民提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。
內(nèi)控合規(guī)年自查報(bào)告篇5
為增強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理意識(shí),培育良好的合規(guī)文化，xx年被確定為郵政儲(chǔ)蓄銀行的“合規(guī)管理年”，當(dāng)前正值郵儲(chǔ)體制改革的關(guān)鍵時(shí)期,開展合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年活動(dòng)有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。郵政儲(chǔ)蓄事業(yè)的成長(zhǎng)離不開合規(guī)經(jīng)營(yíng)，更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為郵政儲(chǔ)蓄經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，我談幾點(diǎn)粗淺見解。
一、正視問(wèn)題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。
郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)自恢復(fù)開辦已經(jīng)二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)，但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距:一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。經(jīng)營(yíng)銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險(xiǎn)，只有采取識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制的方法才能使風(fēng)險(xiǎn)得到有效釋。
二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。無(wú)數(shù)案例表明，當(dāng)前郵政金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問(wèn)題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn)，莫過(guò)于前臺(tái)操作中存在的問(wèn)題和隱患，出現(xiàn)于工作人員責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)，不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè)，引發(fā)了各種各樣的事件和案件。
三是一、二級(jí)條線風(fēng)險(xiǎn)防范流于形式。前臺(tái)本身沒(méi)有很好地執(zhí)行落實(shí)制度和規(guī)定，出現(xiàn)差錯(cuò)和問(wèn)題沒(méi)有及時(shí)整改，老問(wèn)題老現(xiàn)象重復(fù)發(fā)生;業(yè)務(wù)部門缺乏對(duì)業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展中的問(wèn)題進(jìn)行針對(duì)性地檢查、督促、整改、落實(shí)。
四是針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。尤其是在對(duì)二級(jí)支行二類網(wǎng)點(diǎn)和代理網(wǎng)點(diǎn)的管控上，出現(xiàn)了一些真空現(xiàn)象。針對(duì)這些差距應(yīng)該采取積極的對(duì)策和措施:一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控體系，各部門、各業(yè)務(wù)線、各網(wǎng)點(diǎn)都要有明晰的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)揭示以及對(duì)應(yīng)的措施和辦法;二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系:一條是前、后臺(tái)業(yè)務(wù)操作的自我檢查、及時(shí)整改責(zé)任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門對(duì)前、后臺(tái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查，指導(dǎo)、幫促整改的體系，第三條是專職稽查xx門履職體系的進(jìn)一步完善;三是加大對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控的考核，將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起，按照銀監(jiān)會(huì)提出“賠罰、走人、移送”的原則，實(shí)行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問(wèn)責(zé)，上追兩級(jí)。四是銀企密切配合，按照家有關(guān)法規(guī)，誰(shuí)受益誰(shuí)擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實(shí)稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業(yè)務(wù)才會(huì)逐步走上規(guī)范化的軌道。
二、建章立制，構(gòu)建金融合規(guī)制度體系。
銀行號(hào)稱三鐵:“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業(yè)務(wù)發(fā)展上也應(yīng)該是這樣。
1、建立健全各項(xiàng)制度。必須對(duì)無(wú)章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的，相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)行專門研究，及時(shí)制訂或修訂;對(duì)于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問(wèn)題，要認(rèn)真研究，及時(shí)解決。目前省分行建立的83項(xiàng)制度，就是我們工作的依據(jù)和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項(xiàng)制度中去尋找答案。
2、認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行檢查，落實(shí)檢查要求。就網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人而言，要按照要求和頻次加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)控，定期和不定期地進(jìn)行稽查檢查。此外，特別要嚴(yán)格檢查雙人臨柜、雙人管庫(kù)、雙人押運(yùn)、雙線核算、雙人復(fù)核;支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級(jí)密碼權(quán)限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協(xié)款制度、atm機(jī)管理制度、異常情況報(bào)告制度、網(wǎng)點(diǎn)“人離機(jī)退、章證入柜上鎖”等制度的執(zhí)行情況。做到相互制約，相互監(jiān)督。
3、觸犯制度嚴(yán)懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰(shuí)踩了這根線，誰(shuí)就要受到懲罰。特別是要經(jīng)常對(duì)“十種人”(涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經(jīng)商辦企業(yè)的人員、大額資金炒股的人員、個(gè)人負(fù)債嚴(yán)重的人員、無(wú)故經(jīng)常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費(fèi)的人員)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控和排查，對(duì)有章不循的員工，要將其調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。推行管理問(wèn)責(zé)制，建立對(duì)違規(guī)違紀(jì)事項(xiàng)的舉報(bào)制度，做到約束和激勵(lì)并舉。
內(nèi)控合規(guī)年自查報(bào)告篇6
合規(guī)經(jīng)營(yíng)是辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求，信用風(fēng)險(xiǎn)管理是確保我行信貸資產(chǎn)安全的有力保證。為此，我們所有的信貸經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都必須符合相關(guān)的法律法規(guī)、信貸政策和監(jiān)管制度要求。近日，分行根據(jù)總行《關(guān)于開展小企業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及信用風(fēng)險(xiǎn)檢查的通知》的精神，結(jié)合自身實(shí)際情況，在轄內(nèi)全面開展了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)自查。現(xiàn)就我行自查工作情況報(bào)告如下：
一、總體情況。
市分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次自查工作，專門成立了由副行長(zhǎng)任組長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)主管參與指導(dǎo)，小企業(yè)中心、風(fēng)險(xiǎn)部等部門負(fù)責(zé)人為成員的工作小組，認(rèn)真梳理年以來(lái)的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴(yán)格按照總行通知要求和相關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)定逐戶、逐個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)真排查。本次共檢查了年月至今筆信貸業(yè)務(wù)，金額共萬(wàn)元，檢查覆蓋率達(dá)。針對(duì)檢查出現(xiàn)的問(wèn)題，我行采取了不放過(guò)的原則，明確責(zé)任，逐一落實(shí)核查、整改責(zé)任部門和責(zé)任人，并要求風(fēng)險(xiǎn)隱患不查清不放過(guò)、原因分析不透徹不放過(guò)、整改措施不落實(shí)不放過(guò)，對(duì)存在的問(wèn)題，進(jìn)行全面整改，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)一步提高了信貸經(jīng)營(yíng)管理水平。
三、下一步措施。
通過(guò)本次自查，信貸人員的合規(guī)意識(shí)得到了增強(qiáng);屢查屢犯的頑癥得到了整治;信貸基礎(chǔ)管理的薄弱環(huán)節(jié)得到了消除;風(fēng)險(xiǎn)管理能力得到了提高。為了促進(jìn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，下一步我行將采取以下措施：
1、強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)。信貸經(jīng)營(yíng)環(huán)境越來(lái)越復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)管理的要求越來(lái)越高。只有不斷提高客戶經(jīng)理的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，才能適應(yīng)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的管理要求。為此我行將強(qiáng)化培訓(xùn)，重點(diǎn)培訓(xùn)信貸業(yè)務(wù)知識(shí)、宏觀政策、信貸政策和財(cái)務(wù)分析技術(shù)進(jìn)一步提高信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)處理的能力。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)信貸人員業(yè)務(wù)交流，使每一位客戶經(jīng)理都能明政策、知產(chǎn)品、用制度，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)工廠標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)、規(guī)范化經(jīng)營(yíng)、動(dòng)態(tài)化監(jiān)控、精細(xì)化管理。
2、強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)。認(rèn)真貫徹總行頒布的《員工職業(yè)操作守則》，積極促進(jìn)信貸人員依法辦事、合規(guī)操作，使合規(guī)理念貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)始終，滲透到業(yè)務(wù)操作各個(gè)環(huán)節(jié)。只有不斷加強(qiáng)信貸人員的責(zé)任意識(shí)，才能不斷提高我行的精細(xì)化管理水平。
3、培育合規(guī)文化。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的基本要求，也是防范金融案件的前提條件，是每一個(gè)員工必須履行的職責(zé)，同時(shí)也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規(guī)文化，增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、制度執(zhí)行意識(shí)、盡職履責(zé)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營(yíng)造時(shí)時(shí)合規(guī)、事事合規(guī)的良好氛圍。
4、加強(qiáng)貸后管理。針對(duì)小企業(yè)規(guī)模小、資金流動(dòng)性變化快的特點(diǎn)，在貸后管理中要更加注重防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格貸款三查制度，嚴(yán)格抵押擔(dān)保手續(xù)，嚴(yán)格小企業(yè)準(zhǔn)入和退出制度。強(qiáng)化動(dòng)態(tài)監(jiān)控與管理。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息，立即預(yù)警，并及時(shí)采取防范、化解措施，確保信貸資金安全。
內(nèi)控合規(guī)年自查報(bào)告篇7
xx-xx年以來(lái)，結(jié)合個(gè)人金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)，我部著重在相關(guān)業(yè)務(wù)品種的業(yè)務(wù)流程整合、相關(guān)制度建設(shè)、業(yè)務(wù)和政策學(xué)習(xí)等方面加強(qiáng)了管理，并召開了主任辦公會(huì)和部門全體會(huì)議，就相關(guān)內(nèi)控工作做出了部署?，F(xiàn)將我部近期內(nèi)控工作報(bào)告如下：
一、銀行卡業(yè)務(wù)。我部對(duì)信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查，客戶檔案、密碼信封、庫(kù)存銀行卡及成品銀行卡的帳實(shí)相符。
二、加強(qiáng)了內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。對(duì)內(nèi)控合規(guī)員進(jìn)行了調(diào)整和落實(shí)，根據(jù)個(gè)人金融部實(shí)際情況，指定副主任牽頭等幾位同志為個(gè)人金融部的內(nèi)控合規(guī)員。并計(jì)劃部門內(nèi)每季度召開一次案件形勢(shì)分析會(huì)，強(qiáng)化全轄風(fēng)險(xiǎn)及自身風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。此外規(guī)定合規(guī)員在每季度的案件形勢(shì)分析會(huì)上提出建設(shè)性意見，在會(huì)議上評(píng)估。
三、強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和規(guī)章制度學(xué)習(xí)的重要性。每月至少安排2天時(shí)間開展部門全體員工集中學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、政策法規(guī)和規(guī)章制度，營(yíng)造良好的學(xué)習(xí)氛圍。加強(qiáng)對(duì)員工的思想教育工作，培養(yǎng)員工正確的人生觀、價(jià)值觀和道德觀。
四、對(duì)外圍系統(tǒng)的柜員進(jìn)行全面清理。因近期全轄業(yè)務(wù)人員變動(dòng)較大，為加強(qiáng)內(nèi)控，我部對(duì)全轄信用卡系統(tǒng)和零售信貸系統(tǒng)的`操作和管理柜員及時(shí)進(jìn)行了清理和更新，并將清理和更新情況登記備案。
一是加強(qiáng)內(nèi)控精細(xì)規(guī)范化管理。在認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，查找工作不足和內(nèi)控管理漏洞的基礎(chǔ)上，由內(nèi)控合規(guī)部牽頭制定了《臨沂分行加強(qiáng)內(nèi)控精細(xì)規(guī)范管理的實(shí)施方案》，并在全行進(jìn)行實(shí)施。方案要求全行內(nèi)控管理工作必須從基礎(chǔ)工作做起，并嚴(yán)格按照上級(jí)行的內(nèi)控管理、操作規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，細(xì)化控制管理環(huán)節(jié)，規(guī)范監(jiān)督檢查程序，完善內(nèi)控管理中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改、處罰措施，力求做好內(nèi)控管理的每一項(xiàng)工作，實(shí)現(xiàn)科學(xué)管理目標(biāo)。依此方案各專業(yè)部室結(jié)合自身實(shí)際也制定了內(nèi)控精細(xì)規(guī)范管理的工作計(jì)劃。
二是加大對(duì)市行部室內(nèi)控管理考核掛鉤的力度。為了強(qiáng)化市行部室落實(shí)內(nèi)控管理職責(zé)，從今年起，把上級(jí)行及外部監(jiān)管部門的各類檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及整改情況，以倒扣分方式計(jì)入各部室經(jīng)營(yíng)績(jī)效考評(píng)得分?？己藭r(shí)，根據(jù)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的性質(zhì)嚴(yán)重程度將問(wèn)題分為一般問(wèn)題、較嚴(yán)重問(wèn)題、嚴(yán)重問(wèn)題、重大違規(guī)問(wèn)題四個(gè)層次及檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改率進(jìn)行考核，按項(xiàng)目分別統(tǒng)計(jì)，累計(jì)扣分。
三是加大對(duì)信貸業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、電子銀行等重點(diǎn)業(yè)務(wù)的檢查力度，進(jìn)一步規(guī)范操作程序，特別是力求信貸業(yè)務(wù)管理工作有一個(gè)新的突破，全面扭轉(zhuǎn)管理粗放的被動(dòng)局面，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力，并實(shí)現(xiàn)全年無(wú)案件、無(wú)事故的總體目標(biāo)，確保信貸業(yè)務(wù)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面、健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展。
通過(guò)開展銀行支行內(nèi)控合規(guī)自查活動(dòng)，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)手段，完善貸款管理信息系統(tǒng)、資產(chǎn)負(fù)債系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)。
